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¿Qué es una inversión y qué tipos de inversiones existen?

Tener un plan financiero sólido te permitirá tener tus finanzas en orden, permitiéndote las cosas que realmente deseas y lograr objetivos a largo plazo, como ahorrar para la universidad y la jubilación. En mi opinión, la planificación financiera es fundamental.

Probablemente esto no sea una sorpresa, pero el plan financiero de cada persona es diferente. Entonces, si te preguntas cómo crear un plan financiero o por qué deberías hacerlo, estás en el lugar correcto.

En este artículo, te guiaré a través de todo lo que necesitas saber para planificar tu futuro financiero.

Sigue leyendo, luego prepárate para tomar alguna acción para poner en marcha tu propio plan financiero sólido.

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¿Cómo hacer un plan financiero?

A continuación, encontrarás diez pasos para crear un plan financiero sólido.

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1. Escribe tus metas financieras

Tener objetivos financieros es la base de tu éxito financiero. Después de todo, tienes que saber lo que quieres lograr para lograrlo realmente.

Sin embargo, cuando se trata de establecer objetivos, debes asegurarte de que tus objetivos estén bien definidos y priorizados en consecuencia.

¡Es genial tener metas grandes y elevadas! Pero asegúrate de dividirlos en metas más pequeñas. De esa manera, no te sentirás abrumado tratando de lograrlos y podrás medir fácilmente tu progreso.

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2. Inicia un fondo de emergencia

También es muy importante que una de tus metas incluya un plan para enfrentar emergencias. Asegúrate de estar preparado para una tormenta, de lo contrario, terminarás endeudado nuevamente.

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3. Paga la deuda

Al momento de crear tu plan financiero, asegúrate de que incluya un plan para salir de deudas. Lamentablemente, no puedes realmente poner en marcha tu futuro financiero si tienes una tonelada de deuda.

Entre las tasas de interés altísimas, los grandes pagos mensuales mínimos y el daño que muchas deudas pueden causar a tu puntaje de crédito, es mejor que pagues tus deudas primero. Crea una estrategia de pago de deudas y sé paciente pero constante cuando trabajes para estar libre de deudas.

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4. Crea un plan financiero para invertir

Si te tomas en serio la creación de riqueza, entonces tendrás que poner tu dinero a trabajar para ti. Aquí es donde entra en juego la inversión.

Sin embargo, antes de invertir el dinero que tanto te costó ganar, es importante tener objetivos bien definidos. Piensa para qué es la inversión, cuándo necesitarás tu dinero y cuál es tu tolerancia al riesgo.

Invertir es una actividad a largo plazo, por lo que debes comprometerte si realmente quieres ver crecer tu dinero. ¿Te preocupa que necesitarás tu dinero a corto plazo? Pues para eso están tus cuentas de ahorro; para apartar tus ahorros de emergencia y dinero para tus objetivos a corto plazo (es decir, el dinero que necesitarás en 5 años o menos).

También querrás asegurarte de tener un conocimiento básico (como mínimo) de cualquier inversión en la que pongas tu dinero (por ejemplo, el mercado de valores, bienes raíces o pequeñas empresas). Tus planes de inversión deben incluirse como parte de tu presupuesto mensual, donde asignas un cierto porcentaje de tus ingresos a tus objetivos de inversión.

5. Obtén el seguro adecuado

Después de trabajar tan duro para ganar tu dinero, lo último que deseas es un suceso no planificado que lo aniquile. El seguro es esencialmente tu plan de respaldo que protegerá tus activos.

Esto en caso de que ocurra una circunstancia de vida que requiera una gran cantidad de dinero para resolverse.

Tu cobertura de seguro debe incluir salud, automóvil, discapacidad, vida, hogar o alquiler y negocio. Básicamente, deseas proteger cualquier cosa de gran importancia que tenga un alto valor para asegurarte de que tu (y tus seres queridos) estén protegidos financieramente.

Tener el seguro adecuado puede convertir lo que de otro modo podría ser un gran desastre.

6. Crea un plan para la jubilación

Para tener el estilo de vida con el que sueñas cuando te jubiles, debes planificarlo adecuadamente.  Deberás determinar cuánto necesitarás para jubilarse.

Por supuesto, teniendo en cuenta la inflación, y cómo planeas ahorrar e invertir por adelantado para ese período de tu vida.

Si bien la jubilación puede parecer una vida lejana, ¡nunca es demasiado pronto para comenzar! Planear para la jubilación es cómo hacer un plan financiero que te permitirá vivir la vida en tus términos cuando llegue el momento.

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7. Plan de impuestos

¡Sí, impuestos! Los impuestos son molestos, pero ciertamente no desaparecerán pronto. Así que asegúrate de que tus proyecciones de ingresos a largo plazo incluyan impuestos.

No planificar los impuestos puede afectar tu flujo de efectivo de manera importante.

Además, definitivamente deseas buscar opciones de inversión para ahorrar impuestos y mantenerte actualizado sobre las deducciones de impuestos relevantes que pueden aplicar para ayudarte a ahorrar dinero en los pagos de impuestos.

Puedes planear sentarte con un contador de impuestos o un planificador financiero para asegurarte de que tu plan de impuestos sea adecuado.

8. Crea un plan patrimonial

La planificación patrimonial no es algo en lo que a mucha gente le guste pensar, ¡pero es esencial! Te permite determinar exactamente qué sucede con tus activos después de que te hayas ido.

Implica enumerar todos tus activos, crear un testamento y hacerlo accesible a las personas que necesitan tener acceso a él. Un planificador financiero o un abogado especializado en sucesiones puede ayudarte a configurar las cosas correctamente.

9. Revisa siempre tu plan financiero

Una vez que tengas tu plan financiero delineado y funcionando, es importante revisarlo con frecuencia y hacer los ajustes necesarios si cambian tus metas o las circunstancias de tu vida.

Por ejemplo, tal vez tu seguro deba cambiar, tu tolerancia al riesgo cambie  o te cases o tengas hijos. Como mínimo, deseas verificar tu plan financiero general al menos cada seis meses.

Cuando revisas con poca frecuencia, es más fácil para ti lidiar con sucesos de vida no planificados, recuperarte de contratiempos y lograr tus metas financieras. 

10. Mantén el rumbo, evita gastar de más y aprende de tus errores

Tu viaje hacia la independencia financiera no siempre será fácil. Habrá algunos días, semanas e incluso meses difíciles.

Perseguir una meta de independencia financiera que está muy ligada a la gratificación retrasada no siempre es divertido, pero es completamente factible.

Ten un plan sólido para tus finanzas, sé disciplinado y evita gastar de más. Descubrirás lo bien que te sentirás cuando realmente hagas un esfuerzo concertado para ajustarte a tu presupuesto.

Mientras trabajas en tus finanzas, aún puedes cometer errores con tu dinero, y eso está bien. A veces, es posible que no puedas resistir la tentación de comprar algo que no está en tu presupuesto inmediato. Y a veces, tendrás ganas de hacer pedazos todo tu plan financiero porque simplemente no parece divertido.

Sin embargo, siempre y cuando mantengas tus razones por las que quieres ser financieramente libre y hagas un esfuerzo por recuperarte rápidamente de tus errores, te irá bien. Se trata de evaluar los errores que cometiste, comprender por qué los cometiste y hacer un plan para evitar volver a cometerlos. Luego, deberás tomar esas lecciones y aplicarlas a tu éxito futuro.

Crea un plan financiero que te ayudará a tener éxito financiero

¡Aprender a hacer un plan financiero que se adapte a tus objetivos puede ayudarte a alcanzarlos! Recuerda, es muy importante tener un plan para tener éxito con tus finanzas.

Comparte este artículo para que más personas conozcan la forma correcta de establecer un plan financiero.

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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