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5 pasos para la planificación de la jubilación en 2022

En cinco breves pasos, te enseñaré cómo construir, hacer crecer y administrar tu dinero para la jubilación.

¿Cuándo puedes jubilarte?

Todo se reduce a cuándo tú desees jubilarte y cuándo ya tengas suficiente dinero ahorrado para reemplazar los ingresos que recibes del trabajo.

Lo más temprano que puedes comenzar a reclamar los beneficios del Seguro Social es a los 62 años. Sin embargo, si presentas la solicitud antes de tiempo, sacrificarás una parte de tus beneficios. Si naciste en 1960 o después, la edad para la jubilación es a los 67 años, y su beneficio aumentará si puede retrasarlo más, hasta los 70 años.

Algunas personas se jubilan temprano (porque quieren o tienen que hacerlo) y muchas se jubilan más tarde (de nuevo, porque quieren o tienen que hacerlo). Muchas personas encuentran que es mejor dejar poco a poco la fuerza laboral en lugar de jubilarse abruptamente.

Los 5 pasos de la planificación de la jubilación

La planificación de la jubilación tiene varios pasos, con el objetivo final de que tengas suficiente dinero para dejar de trabajar y hacer lo que quieras. 

Mi objetivo con esta guía de planificación para la jubilación es ayudarte a lograr ese objetivo.

Paso 1: Conoce cuándo comenzar a planificar la jubilación

¿Cuándo deberías comenzar a planificar tu jubilación? En una palabra, ahora. En tres palabras, en tus 20s. Cuanto antes comiences a planificar, más tiempo tendrás para ver tu dinero crecer.


Dicho esto, nunca es demasiado tarde para comenzar a planificar la jubilación. Incluso si ni siquiera la has considerado, no sientas que tu barco ha zarpado. Cada peso que puedas ahorrar ahora será muy apreciado más adelante. Invierte estratégicamente y no estarás viviendo al día por mucho tiempo.

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Paso 2: Calcula cuánto dinero necesitas para jubilarte

La cantidad de dinero que necesitas para jubilarte es una función de tus ingresos y gastos actuales, y de cómo crees que esos gastos cambiarán en la jubilación.

El consejo típico es reemplazar del 70% al 90% de sus ingresos anuales previos a la jubilación a través del ahorro y la Seguridad Social.

Por ejemplo, un jubilado que gana un promedio de $63,000 por año antes de jubilarse debería esperar necesitar entre $44,000 y $57,000 por año durante la jubilación.

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Paso 3: Prioriza tus metas financieras

La jubilación probablemente no sea tu único objetivo de ahorro. Muchas personas tienen metas financieras que sienten que son más apremiantes, como pagar la deuda de la tarjeta de crédito o de préstamos estudiantiles o crear un fondo de emergencia.

En general, debes aspirar a ahorrar para la jubilación al mismo tiempo que construyes tu fondo de emergencia, especialmente si tienes un plan por parte del patrón que iguala cualquier parte de las contribuciones.

Paso 4: Elige el mejor plan de jubilación para ti

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Una piedra angular de la planificación de la jubilación es determinar no solo cuánto ahorrar, sino también dónde hacerlo.

Si no tienes un plan de jubilación en el lugar de trabajo, puedes abrir tu propia cuenta.

No existe el mejor plan de jubilación único, pero es probable que haya un mejor plan o una combinación de cuentas, para ti. En general, los mejores planes brindan ventajas impositivas y, si está disponible, un incentivo de ahorro adicional, como contribuciones equivalentes.

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Paso 5: Selecciona tus inversiones para la jubilación

Las cuentas de jubilación brindan acceso a una variedad de inversiones, incluidas acciones, bonos y fondos mutuos. Determinar la combinación correcta de inversiones depende de cuánto tiempo tengas hasta que necesites el dinero y qué tan cómodo te sientas con el riesgo.

En general, la idea es invertir agresivamente cuando se es joven, y luego volver lentamente a una combinación más conservadora de inversiones a medida que se acerca la edad de jubilación. Eso se debe a que desde el principio tienes mucho tiempo para que tu dinero resista las fluctuaciones del mercado: unos pocos años malos no lo arruinarán, y tus ahorros deberían beneficiarse enormemente del historial de crecimiento a largo plazo del mercado de valores. 

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La inversión para la jubilación evoluciona junto contigo a medida que cambias de trabajo, que agregas nuevas generaciones a tu árbol genealógico, o que soportas los altibajos del mercado de valores.

Orientación profesional

Si deseas administrar tus ahorros para la jubilación por tu cuenta, puedes hacerlo con solo un puñado de fondos mutuos de bajo costo. Quienes prefieran una orientación profesional pueden contratar a un asesor financiero.

Si deseas establecer un plan para tu jubilacióncontáctame, con toda la confianza puedo asesorarte y resolver todas tus dudas.

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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La planificación de la jubilación asegura nuestra independencia financiera y el estilo de vida requerido una vez jubilados.

De ahí la importancia de empezar a ahorrar desde una temprana edad, ya que solo así tendrás mayores posibilidades para planificar tus finanzas.