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6 tipos de cuentas de ahorro

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Una cuenta de ahorro puede ser un espacio seguro para almacenar el dinero que no se va a gastar en el instante.  

Las cuentas de ahorro son servibles para planificar las necesidades a corto plazo, como un fondo de emergencia, o los objetivos a largo plazo, como almacenar el pago inicial de una vivienda.  

Pero existen varios tipos de cuentas de ahorro, y es importante escoger la que mejor se ajuste a tus necesidades financieras. Las opciones incluyen desde cuentas de ahorro tradicionales o normales, cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas del mercado monetario, certificados de depósito, cuentas de gestión de efectivo y cuentas de ahorro especializadas.

Entender cómo se comparan las diferentes opciones de cuentas de ahorro puede hacer más simple la selección del lugar correcto para almacenar su dinero.

1. Cuenta de ahorro tradicional o normal

Las cuentas de ahorro tradicionales son las que le vienen a su mente inmediatamente cuando piensa en dónde ahorrar. Son las cuentas de ahorro que suele encontrar en los bancos tradicionales o en las cooperativas de crédito. Estas cuentas suelen permitirle ganar intereses por su dinero, aunque suelen pagar tipos más bajos que otros productos de ahorro. Muchos bancos y cooperativas de crédito le permiten abrir una cuenta de ahorro normal con un depósito mínimo. Los bancos y las cooperativas de crédito pueden permitirle gestionar su cuenta en línea, a través de la banca móvil, por teléfono o en una sucursal.

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2. Cuenta de ahorro de alta rentabilidad

Además de ofrecer mejores tipos de interés, los bancos online suelen cobrar menos comisiones o más bajas, incluidas las de mantenimiento mensual o las de retirada de fondos en exceso.

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son cuentas de ahorro que dan un porcentaje de rendimiento anual más alto, frente a las cuentas de ahorro normales. 

Los bancos en línea acostumbran ofrecer cuentas de ahorro de alto rendimiento para atraer a los ahorradores que quieren conseguir un tipo de interés mejor que el que está en los bancos normales y las cooperativas de crédito. Esta clase de cuenta de ahorro puede ser interesante si se siente cómodo al gestionar su cuenta por medio de la banca en línea o móvil en vez de visitar una sucursal física.  

Además de prestar mejores tipos de interés, los bancos en línea acostumbran cobrar menos comisiones o en dado caso más bajas, dentro las de cuidado por mes o las de retirada de fondos en exceso.

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3. Cuentas del mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario mezclan las características de una cuenta de ahorro habitual con las de una cuenta corriente. Puede hallar estas cuentas tanto en bancos habituales como en bancos en línea.

Estas cuentas, que además tienen la posibilidad de nombrarse cuentas de ahorro del mercado capital, le permiten ganar intereses por sus ahorros. Los tipos de interés tienden a ser superiores que los de las cuentas de ahorro normales. Además puede expedir cheques desde su cuenta o acceder a los fondos con un cajero automático o una tarjeta de débito.

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4. Cuenta de Certificado de Depósito

Los certificados de depósito son depósitos a plazo, lo que significa que usted se compromete a dejar su dinero en la cuenta durante un periodo determinado. Durante ese tiempo, su dinero gana intereses y, cuando el certificado de depósito vence, puede retirar sus ahorros o transferirlos a uno nuevo.

Puede encontrar certificados de depósito en bancos tradicionales y en bancos online. Entre los dos, los bancos online suelen ofrecer mejores tipos de interés. Los plazos de los certificados de depósito suelen oscilar entre 30 días y 60 meses, y los plazos más largos suelen ofrecer tipos de interés más altos, aunque no siempre, especialmente en un entorno de tipos de interés más bajos.

Los certificados de depósito son mejores para el dinero que sabe que no va a necesitar inmediatamente, ya que los bancos pueden cobrar una penalización por retirada anticipada si retira sus ahorros antes de la fecha de vencimiento. La creación de una escalera de certificados de depósito con diferentes fechas de vencimiento puede ofrecer una solución a este problema.

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5. Cuenta de gestión de tesorería

Las cuentas de gestión de efectivo no son cuentas de ahorro propiamente dichas. En cambio, estas cuentas le permiten mantener el dinero en efectivo que puede planear para invertir en una cuenta de corretaje imponible o en una cuenta de jubilación.

Los corredores de bolsa online y las plataformas de robo-asesores pueden ofrecer cuentas de gestión de efectivo a sus inversores. El dinero guardado en la cuenta puede ganar intereses, a menudo a un tipo superior al que obtendría en un banco.

Dependiendo del corredor de bolsa, también puede obtener todas las características estándar que esperaría de una cuenta corriente. Por ejemplo, podrá emitir cheques, pagar facturas o transferir fondos a cuentas de su banco.

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6. Cuenta de ahorro especializada

Las cuentas de ahorro especializadas están diseñadas para ayudarle a alcanzar objetivos de ahorro específicos, en lugar de ser un cajón de sastre para el dinero que no piensa gastar. Y, en algunos casos, pueden estar destinadas a un tipo específico de persona, en lugar de a un objetivo.

Algunos ejemplos de cuentas de ahorro especializadas son:

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Puede encontrar estas cuentas en algunos bancos, cooperativas de crédito, corredores de bolsa o sociedades de inversión. En el caso de una cuenta de ahorro para la salud, solo tendrá acceso a una de ellas si tiene un plan de salud con deducible alto.

Abrir una cuenta de ahorro especializada puede tener sentido si tiene un propósito singular para ahorrar dinero. Solo tenga en cuenta que puede haber restricciones sobre cuándo y cómo puede retirar esos fondos más adelante.



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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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Si desea obtener asesoramiento sobre cuál cuenta de ahorro le conviene más, Daniel Ortiz, asesor financiero, con gusto resolverá sus dudas.