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¿Cómo establecer metas financieras?

¿Alguna vez has sentido que te estás esforzando tanto, pero simplemente no estás progresando con tu dinero? ¿O como si hubieras estado trabajando muy duro, pero cuando miras a tu alrededor, nunca tienes mucho que mostrar? Aquí está la razón: si no estableces metas para tu dinero, probablemente seguirá sintiendo que todo lo que está haciendo es girar en círculos. Si finalmente quieres ponerte en movimiento, es hora de establecer algunas metas financieras.

¿Qué son las metas financieras?

Una meta financiera es cualquier plan que tengas para tu dinero, puedes tener metas a corto y largo plazo. 

Por ejemplo, ahorrar $1,000 MXN es una meta a corto plazo, mientras que invertir para la jubilación es una de las metas financieras a largo plazo. ¡Tus objetivos deben enfocarte y mantenerte responsable, sin importar cuánto tiempo tarden en hacerse realidad!

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5 pasos para establecer metas financieras

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1. Escríbelos

Algo especial sucede cuando pones un bolígrafo en el papel y escribes tus objetivos, es más probable que también los logres. Entonces, comprométete contigo mismo poniéndolos por escrito, luego pégalos en tu auto, en tu escritorio o en el espejo de tu baño. Escríbelas en la aplicación notas de tu teléfono, toma una captura de pantalla y ponla como fondo de pantalla para que la veas todo el tiempo. Mantener tus objetivos donde puedas verlos te mantendrá enfocado.

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2. Hazlos específicos​

No te limites a decir: "quiero ser mejor con el dinero", ya que, eso es demasiado vago. ¡Limita la búsqueda! Por ejemplo, ¿qué sucede si decides abordar tu deuda, específicamente? Esa es un área de dinero en la que puede concentrarse.

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3. Hazlos medibles​

¿Quieres pagar una deuda? Ahora es el momento de elegir una cantidad, algo que puedas medir para saber si alcanzas la meta o no. Analiza tu presupuesto y tu deuda para después destinar una cantidad específica a la deuda. ¡Esa es una meta medible!

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4. Establece una fecha límite​

¿Alguna vez realmente alcanzarás tus objetivos si no son sensibles al tiempo? El autor Benny Lewis dice: "Hay siete días en una semana, y 'algún día' no es uno de ellos". Deja de decir algún día, debes fijarte un plazo y hacerlo razonable, ¡pero también desafiante! Dividir tus metas en partes te mantendrá motivado y cuando taches cada pequeña meta de tu lista, ¡lo que luego te mantiene motivado para alcanzar la gran meta al final!

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5. Asegúrate de que sean tus propias metas​

Es fácil observar lo que otras personas están haciendo y sentir que tú también deberías hacerlo. Pero cuando comenzamos a  compararnos con otras personas, estamos jugando un juego que nunca ganaremos. Cuando establezcas metas financieras, asegúrate de que sea la mejor opción para ti. En otras palabras, el hecho de que todos tus amigos estén pidiendo segundas hipotecas para cocinas renovadas no significa que tú debas hacerlo. Concéntrate en tu carril y cruza tu propia línea de meta.

5 metas financieras más comunes

En ocasiones, puede ser difícil determinar qué metas financieras son adecuadas para ti, seguro te has preguntado ¿por dónde empiezo?  Aquí hay algunas de las metas financieras más comunes y consejos sobre cómo hacerlas realidad.

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1. Establece y apégate a un presupuesto

El presupuesto no solo es una de las principales metas financieras que las personas establecen cada año nuevo, sino que también es la base sobre la que se deben construir todas las demás metas financieras.

Esto se debe a que un presupuesto es un plan de lo que harás con todo tu dinero. Es un  plan  de lo que entra (ingresos) y lo que sale (gastos). Cuando lo haces todos los meses, le estás dando un propósito a tu dinero; es decir, le estás diciendo a tu dinero a dónde debe ir para que no termines preguntándote a dónde fue.

Así es como ganarás impulso en cada área de tus finanzas. Si ya estás presupuestando, ¡bravo! y si no, hoy es un buen momento para comenzar.

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2. Crea un fondo de emergencia

La vida pasa pero, ¿puedes  estar preparado para cualquier problema de dinero que se  te presente? Estamos hablando de problemas con el auto, gastos médicos y baños rotos, ya sabes, algunas de las peores partes de ser un adulto. 

Cuando cuentas con un fondo de emergencia, puedes descansar bien por la noche sabiendo que puedes hacer frente a estos momentos.

Comienza con la meta financiera de tener $20,000 en ahorros . Luego, si tienes una deuda, paga todo (ese es el próximo objetivo del que te hablaré). Después de eso, crea un fondo de emergencia totalmente financiado con  3 a 6 meses de gastos.

Cuando tienes un fondo de emergencia, estás listo para esos momentos en los que «la vida sucede», en lugar de estar preocupado por lo que podría pasar.

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3. Sal de la deuda

Si tienes deudas, es hora de tomarte en serio el pago de las mismas. No puedes salir adelante con tu dinero si siempre vas a pagar tu pasado, ya que, todo lo que hace la deuda es detenerte

Recuerda, cada pago que realices a la deuda podría ser dinero que podrías estar destinando a tus otras metas financieras.

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4. Ahorra para tus sueños de jubilación

Está bien, piensa en esos increíbles sueños de jubilación que tienes. ¿Quieres empacar con tus hijos e ir a Disney cada Navidad? ¿Visitar un nuevo estado con tu pareja una vez al mes? ¿Tomar un pasatiempo de ensueño?

No importa lo que esté soñando para el futuro, necesitará buenas inversiones de jubilación para hacerlo realidad. Entonces, una vez que estés libre de deudas y tengas ese fondo de emergencia totalmente financiado, puedes comenzar a ahorrar el 15% de los ingresos de tu hogar para la jubilación.

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5. Gasta menos y ahorra más

Muchas personas se establecen la meta de “quiero gastar menos” o “quiero ahorrar más” sin pensar en lo que significa realmente hacer esas cosas. 

Tienes que ser  intencional con tu dinero, realiza un presupuesto cada mes, encuentra ofertas, usa cupones, paga en efectivo. Aprende a decir no, ¡incluso a ti mismo!

No digo que nunca te diviertas, pero, si quieres ahorrar dinero, ¡debes pensar mucho más en lo que estás diciendo que sí con tu dinero!

Y finalmente, este es uno de mis consejos favoritos para gastar menos y ahorrar más: comienza a planificar las comidas. La comida es donde la mayoría de los mexicanos gastan de más, ¡y la planificación de las comidas es la forma de controlarlo!

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¿Por qué es importante establecer metas financieras?

Tener una meta cambiará la forma en que ves tu dinero. Comenzarás a ver cómo cada decisión que tomas es importante para tu salud financiera .

Por ejemplo, si no tienes metas financieras, no es gran cosa comprar Starbucks todos los días, pero, veamos cuánto te están costando realmente esos lattes . Por lo general, gastarás $500 MXN por solo una semana de café con leche, ¡eso es $2,000 MXN por mes! ¿Qué más podrías hacer con ese dinero?

Si depositas $2,000 MXN en una cuenta de inversión todos los meses durante cinco años, tu fondo de café con leche podría crecer cerca de $160,000 MXN gracias al poder del interés compuesto. 

Imagínate si miras aún  más a  largo plazo e invirtiera $2,000 MXN por mes durante 15 años, tus ahorros en café con leche podrían aumentar a más de $900,000, dándote el poder de comprar el coche de tus sueños.

¿Y si inviertes tus ahorros a 30 años? El dinero de su café podría aumentar a más de $5,600,000 MXN. ¿Un café con leche al día o cinco millones de pesos? Piénsalo, un pequeño sacrificio puede cambiarte la vida.

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Si deseas prepararte para tener seguridad financiera, busca pequeños sacrificios (o grandes) que puedas hacer ahora mismo y comienza a fijarte metas financieras a corto y largo plazo. 

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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