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Cómo saber cuál es la mejor tarjeta de crédito para ti

Comenzar nuestra vida financiera con productos como las tarjetas de crédito no solo nos ayuda a construir nuestro historial crediticio, también nos permite disfrutar de múltiples beneficios a través de estos plásticos. Pero, ¿cuál es la mejor tarjeta de crédito?

Las tarjetas son una herramienta muy útil, no solamente para las compras del día a día, sino también como forma de financiarnos. Es importante comparar las diferentes opciones antes de solicitar una tarjeta, porque muchas veces la primera que vemos o la que nos recomienda un amigo no es la más conveniente para nosotros. Pero, ¿cómo se comparan?, ¿Qué criterios debemos evaluar para determinar cuál es la mejor tarjeta de crédito?

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Puntos a evaluar para saber cuál es la mejor tarjeta de crédito

En el caso de las TDC, el pago de comisiones y tasas de interés es ineludible, y no obstante, podemos compararlas aun así, ya que los bancos buscan ser competitivos e igualar sus tasas de interés con los beneficios que te ofrecen.

1. Tasa de interés

La tasa de interés es el pago que reconoces al banco por prestarte el dinero, es decir, está ligada a todos los consumos que hagas (aunque he aquí un pequeño truco: si pagas todos tus consumos realizados durante el mes antes de la fecha de corte, no pagarás intereses por tus gastos).

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Este es uno de los conceptos que te indica el costo a pagar por financiarte con la tarjeta de crédito. La tasa de interés, es un concepto relevante que es necesario comparar para que evites que tu deuda se eleve de manera alarmante en caso de realizar el pago mínimo. Recuerda que los intereses se calculan con base al saldo promedio diario de tu plástico.

2. CAT

De acuerdo con la Condusef, la manera en la que puedes saber cuál es la mejor tarjeta de crédito es revisando su CAT (Costo Anual Total) previo a contratar o adquirir cualquier plástico. Verifica aquí el listado de la evaluación de los bancos por parte de la CONDUSEF.

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Esta métrica se utiliza para comparar el costo de diferentes créditos o préstamos que ofrece el banco, además de ayudar a entender el costo real de tener que devolver el préstamo.

El CAT consiste en la tasa de interés que nos cobra el banco, más comisiones adicionales como apertura de cuenta, seguro de vida o daños, pero esto depende del tipo de crédito firmado. Aunque el CAT no es necesariamente una cuota mensual. Porque si eres un cliente puntual, puedes olvidarte de los intereses y la mayoría de las comisiones, lo único que quedaría es el pago de la anualidad.

3. Comisiones

También para tomar la decisión de cuál es la mejor tarjeta de crédito, debes analizar la comisión que cada banco cobra en su tarjeta. Las más comunes son: 

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Anualidad

Es la comisión que los bancos exigen a los clientes para mantener activas sus tarjetas. Sin embargo, es fácil encontrar tarjetas que no te cobran una tarifa anual, siempre y cuando hagas compras o movimientos mínimos durante el mes para no pagar la tarifa anual.

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Reposición de plástico

Las otras comisiones más habituales son las de reposición en caso de robo o extravío.

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Disposición de efectivo

Es el servicio que brindan las entidades financieras para que los usuarios dispongan de efectivo en los cajeros automáticos.

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Gastos de cobranza

Cuando el usuario no paga la tasa mínima en el plazo y siguiente corte.

Asimismo, antes de solicitar una tarjeta, debes analizar las obligaciones y beneficios que genera cada una, por ejemplo, si necesitas hacer un mínimo mensual, si tienes convenio con una tienda por departamentos o si ofrece MSI, para que puedas elegir cuál es la mejor tarjeta de crédito para ti.

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4. Escoger cuál es la mejor tarjeta de crédito de acuerdo a su programa de beneficios

Comparar los plásticos según los criterios de los beneficios que se ofrecen a los clientes también es una excelente manera para ahorrar dinero o ganar recompensas por gastar.

Algunas TDC te ofrecen puntos acumulados que puedes canjear por productos, descuentos y experiencias. Algunas otras te ofrecen reembolso en efectivo o asistencias de tipo médicas o legales, y por supuesto, las que te ofrecen recompensas en tiendas departamentales como meses sin intereses. 

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5. Beneficios adicionales

Para muchos, este también es un criterio importante para decidir cuál es la mejor tarjeta de crédito. Hablamos de comparar qué beneficios adicionales o diferenciadores ofrece cada banco, aunque esto depende de qué compras o gastos realices con más frecuencia. Por ejemplo, descuentos para comercios, servicios, agencias de viajes, supermercados, etc.

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6. Herramientas digitales.

Otra ventaja que ofrecen algunas TDC, que es un buen estándar de comparación, especialmente si eres joven, es la facilidad de las herramientas digitales para manejarlas: aplicaciones, billeteras móviles, sistemas de pago comunes, entre otros.

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7. Y por último, para descubrir cuál es la mejor tarjeta de crédito, te puedes basar en el límite de crédito

Si hasta este punto ya has comparado varios plásticos y estás entre dos o más opciones, el siguiente criterio para definir cuál es la mejor tarjeta de crédito para ti, será la cantidad de crédito que ofrece la tarjeta. Dos tarjetas similares pueden ofrecer límites de crédito completamente diferentes, por lo que si planeas usarla mucho, la que te brinda el límite de crédito más alto es la mejor para ti.

Espero que este blog te sea de gran utilidad para escoger cuál es la mejor tarjeta de crédito para ti. Sígueme de cerca para más consejos financieros, mediante mis redes sociales y mi canal de YouTube.

Te invito a compartir este blog con tu pareja, familia y amigos para que ellos también elijan correctamente.

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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