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¿Cómo un asesor financiero puede ayudarte a lograr tu seguridad financiera?

Cuando se trata de planificación financiera, no existe un enfoque único para todos. Todos tenemos necesidades y metas diferentes, y no hay dos personas que caminen exactamente por el mismo camino en la vida, es por ello, que debemos tener en cuenta la opinión de un experto asesor financiero.

También significa que nuestras necesidades no son las mismas a la hora de buscar servicios de asesoramiento financiero.

Entonces, si te preguntas cómo elegir el asesor financiero adecuado para tus necesidades, te invito a seguir leyendo.

¿Qué es un asesor financiero?

Un asesor financiero es alguien que ayuda con la planificación de inversiones, el ahorro para la jubilación, la planificación de la educación de sus hijos, la inversión en una casa y otras decisiones financieras. Es decir, te da consejos sobre cómo aprovechar al máximo tu dinero para que puedas planificar tu futuro. 

Los asesores financieros se pueden dividir en dos tipos.

  • Asesores de Inversiones Registrados (RIA) 
  • Planificadores Financieros (FP). 

Los RIA brindan asesoramiento financiero personalizado, mientras que los FP brindan asesoramiento general sobre diferentes tipos de inversiones.

Funciones de un asesor financiero

El papel de un asesor financiero es asesorar a las personas sobre cómo administrar sus decisiones financieras, también brindan orientación sobre asuntos como la elaboración de presupuestos, el ahorro y les ofrecen información sobre la mejor estrategia financiera para su necesidad.

Algunas tareas comunes para los asesores financieros son:

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Ayudar a los clientes a desarrollar presupuestos basados en sus ingresos actuales y metas futuras.

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Asesorar a los clientes sobre la mejor manera de ahorrar para la jubilación.

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Explicar los beneficios de los diferentes tipos de inversiones.

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Asesorar sobre la adecuada cobertura de seguros.

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Evaluar la tolerancia al riesgo de un individuo y diseñar una cartera de inversión adecuada para diversificar en diferentes tipos de activos.

Perfil de un asesor financiero

El perfil de un asesor financiero consiste en tener conocimientos en diferentes aspectos de las finanzas, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos, seguros de vida, hipotecas y planes de jubilación. También, necesitan habilidades en la gestión de riesgos para que puedan ayudar a los clientes a evitar invertir demasiado o muy poco con cualquier clase de activo que pueda generar una alta volatilidad o pérdidas con el tiempo.

Los asesores financieros pueden especializarse en muchas áreas diferentes, desde inversiones y leyes fiscales hasta planificación patrimonial. Brindan orientación sobre cómo planificar su jubilación brindándoles consejos sobre cuánto deben ahorrar a diferentes edades.

Los perfiles de los asesores financieros típicos incluyen:

  • Planificadores financieros certificados (CFP) que están certificados por la Asociación de planificación financiera (FPA)
  • Analistas financieros colegiados (CFA) que están certificados por el Instituto CFA
  • Colegiados

Los conocimientos básicos que debe poseer un buen asesor financiero son:

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    Financiero

    La base financiera sólida necesaria para asesorar a los clientes está relacionada con las matemáticas financieras, las estadísticas y las variables que pueden afectar el comportamiento de los activos (en general, los mercados financieros), como las tendencias o los indicadores macroeconómicos. También, deben comprender el funcionamiento de los principales mercados de renta variable, renta fija, derivados y divisas.

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    Fiscal

    Conocer el marco tributario vigente y los impuestos que se deben pagar en este país u otros países si se trata de un cliente internacional. Por ello, debe conocer sobre el IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas), Impuesto sobre Sucesiones, Impuesto sobre Sociedades, etc. Con todo esto, los asesores deben ser capaces de hacer una planificación fiscal teniendo en cuenta numerosas variables del cliente.

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    Legal

    Si bien en muchos casos la entidad cuenta con un departamento dedicado a apoyar al asesor, no está exento de conocer la formación adecuada en este sentido; ya que, será él será el mediador entre el asesoramiento jurídico y el cliente. Por ejemplo, debe conocer las cuestiones relacionadas con las SICAVS (Sociedad de Inversión de Capital Variable) o la constitución de las estructuras patrimoniales.

La clave para ser un buen asesor financiero es tener una base financiera sólida que permita entregar una gran cantidad de información a los clientes de manera precisa, rápida, clara y sencilla a través de múltiples canales.

La importancia de un asesor financiero

Un asesor financiero es un profesional dedicado a guiar a una persona o institución para ayudarlos a alcanzar sus metas financieras. Se necesitan asesores financieros porque no todos tienen el conocimiento y las habilidades para administrar las finanzas con éxito.

Las funciones de este profesional son asesorar, crear una cartera de inversiones en función de las necesidades del cliente y ofrecer servicios de planificación fiscal.

A continuación, te dejo una lista para saber si necesitas un asesor financiero:

Seguro que te identificas con más de una opción, y quiero decirte que ninguna de estas situaciones de la vida, la familia o los negocios deben tomarse a la ligera.

Si te has identificado con uno o más, recuerda que puedes optar por consultar con un asesor financiero que evaluará tu situación personal y le brindará una solución a su medida. Contratar a un asesor financiero es una buena opción si tienes dudas sobre temas financieros, porque en cualquier momento puedes necesitar asesoría específica sobre
operaciones, productos o temas relacionados con procesos.

Así, un asesor financiero estará atento a tus necesidades, a tus problemas y a tus
expectativas para ofrecerte soluciones en todos los niveles que sean pertinentes.

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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