Mensajeria instantanea

Conoce qué es una AFORE y cómo funciona

Una administradora de fondos de pensiones (AFORE) es un instrumento financiero que administra, invierte y protege sus ahorros depositados en su cuenta personal a través de Sociedades de Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro (SIEFORE).

Las administradoras están reguladas por la Comisión Nacional de los Sistemas de Ahorro para el Retiro (CONSAR), que cuenta con una legislación específica sobre estas inversiones, y al hacerlo mantienen seguros los fondos de los ahorradores.

afore-daniel-ortiz-2

¿Cuál es la función de una AFORE?

Cuando una persona se registra en una administradora de fondos de jubilación, se abre una cuenta personal única, conocida como cuenta personal. Allí se depositan las contribuciones periódicas de los empleadores, los gobiernos y los propios trabajadores.

jubilados-daniel-ortiz

Así se crea un fondo de ahorro durante los años que la persona trabaja, que compensará los bienes que disfrutará en la jubilación. Las cotizaciones se calcularán sobre el salario base de cotización.

Además de recibir ahorros voluntarios de los trabajadores o patrones, las AFORES también son responsables de recibir los aportes obrero-patronales al seguro de cesantía para el retiro y al seguro de vejez (RCV).

Asimismo, las AFORES personalizan los aportes y beneficios de ahorro para el retiro. También invierten recursos en Sociedades de Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro (SIEFORE) para generar rendimientos que hagan crecer sus saldos de ahorro para el retiro.

ahorro-daniel-ortiz
facturas-daniel-ortiz

La AFORE, por su parte, debe enviar las facturas al domicilio o correo electrónico designado por el trabajador cada cuatro meses, y debe entregar los recursos a la aseguradora elegida por el trabajador o su beneficiario, contratando un seguro de renta vitalicia y/o sobrevivencia.

¿De dónde saldrá el dinero que te den cuando te jubiles?

De acuerdo con la ley vigente del SAR, todo trabajador tiene derecho a una cuenta personal (AFORE) en una institución financiera dedicada a administrar fondos para el retiro. Sus contribuciones se mantienen allí junto con las contribuciones del empleador y del gobierno.

De esta forma, se constituye un fondo de ahorro durante los años de trabajo del trabajador, el cual formará un legado que disfrutará en su retiro.

Debes de saber que un cierto porcentaje de los ahorros se deduce tu salario. Asimismo, tu jefe o patrón y el gobierno aportan una parte de un total del 6,5% de tu salario que se obligan al ahorro, que va a la cuenta de la AFORE, que a su vez tiene otras subcuentas.

El aporte del empleador (patrón), correspondiente al seguro de jubilación, cesantía y vejez (RCV), más las cuotas sociales proporcionadas por el gobierno. La suma de las dos aportaciones conforma tu ahorro como trabajador.

También puedes donar voluntariamente, la cantidad que quieras. ¿Deberías ahorrar más? Por supuesto que sí, porque es dinero que te puede funcionar durante años.

Debes saber que muy probablemente ya cuentes con AFORE.

Si estás afiliado al IMSS o al ISSSTE, debes estar registrado en una AFORE. De lo contrario, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) te pre asignará a una de las instituciones que operan en el país. Si trabajas de manera independiente, puedes darte de alta en uno de tu elección y pagar las cuotas que componen tu aportación mensual.

afore-daniel-ortiz-1
trabajar-por-tu-cuenta-daniel-ortiz

¿Qué pasa si soy un emprendedor o trabajo por mi propia cuenta?

Como he mencionado anteriormente, si trabajas de manera independiente también puedes tener una administradora de fondos. Dichas cuentas gozan del mismo tratamiento que las afiliadas a instituciones de seguridad social, con la única diferencia de que las cuentas separadas reciben únicamente aportes del titular de la cuenta. Asimismo, estas cuentas también pueden disfrutar de beneficios fiscales para el ahorro a largo plazo.

elegir-daniel-ortiz

¿Cómo saber que AFORE elegir?

Esta selección representa una de las decisiones financieras más relevantes en la vida de todos los ahorradores del SAR, ya que esta elección tendrá un impacto en tus finanzas personales futuras.

Debes considerar estos tres factores importantes de cada opción de AFORE:

rendimientos-daniel-ortiz

Rendimientos que brinda:

Debes saber que obtienes rendimientos porque tu dinero depositado en esta cuenta te genera utilidades.

garantia-daniel-ortiz

Los servicios ofrecidos:

Teniendo en cuenta la proximidad, la rapidez, la eficacia y la calidad.

comision-daniel-ortiz

La comisión que cobra:

Se calcula porque la administración de las cuentas de ahorro significa costos operativos para la AFORE.

Los expertos pronostican que los fondos de las AFORES, especialmente para quienes comenzaron a dar después de 1997, no serán suficientes para vivir una jubilación digna.

Un consejo que puedo darte es sin duda invertir. Aunado a contar con una AFORE, una inversión puede darte rendimientos a un menor plazo que tu administradora de fondos. A través de las inversiones puedes generar ingresos para tu retiro. 

¿Alguno de tus familiares o amigos tienen dudas de su AFORE? Te invito a compartir este blog. 

Share on facebook
Facebook
Share on twitter
Twitter
Share on email
Email
Share on whatsapp
WhatsApp

¿Tienes alguna pregunta?

No dudes en contactarme

paz-financiera-home-daniel-ortiz

Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

Categorías

¿Tienes alguna pregunta?

No dudes en contactarme

A través de mis cursos en línea podemos empezar a construir tu plan estratégico para tu retiro