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¿Cuáles son los riesgos de ser aval?

Seguramente más de una vez un amigo, alguien de tu familia o hasta un conocido te ha pedido que seas su aval, pero antes de decir que sí, te invito a conocer los riesgos de ser aval de una persona. 

Una práctica común en nuestro país es actuar como aval de alguien porque por diversas razones nos sentimos comprometidos a ayudarlos de esta manera. Sin embargo, este acto de bondad es una de las principales razones que afecta negativamente nuestro historial crediticio.

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¿Sabías que en nuestro país la mayoría de las personas que están boletinadas en el Buró de Crédito es porque son fungieron como aval de un mal pagador?

¿Qué es un aval?

Jurídicamente, un aval es una persona moral o física que se encarga de asegurar que el adeudo sea pagado. Esto significa que si la persona o institución que suscribió la deuda no paga, la entidad financiera que otorga el préstamo tiene derecho a pedir al garante que pague la deuda e incluso emprender acciones legales contra ella. Como has leído, al ser aval estás obligado a pagar aunque no hayas recibido o gastado el dinero.

¿Por qué pedir una garantía?

Bueno, empecemos comprendiendo por qué los bancos o instituciones financieras piden un aval para autorizar un préstamo. El banco intentará asegurarse de que la cantidad de dinero será devuelta y una de las medidas más habituales es la de incluir en la operación un aval. 

Para que una institución financiera emita un préstamo, primero realiza una investigación socioeconómica del solicitante para verificar que pueda pagar el monto requerido y garantizar que cumplirá con el contrato y muchas veces, aunado a esto se pide la garantía.

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Pero, ¿cuáles son los riesgos de ser aval?

Primero, debes saber que si aceptas ser aval, el banco puede objetar todos tus bienes e ingresos. El riesgo que tienes que pagar depende ante todo de la solvencia de tu avalista, pero también de las características de la garantía ofrecida. Por lo tanto, debe prestar atención al contenido del contrato correspondiente, antes de firmar.

¿Te pueden embargar por ser aval?

Los embargos son muy probables. La ley ampara el pago de las deudas, pudiendo incluso dar lugar a un embargo al aval, y si carece de recursos para hacer frente a sus obligaciones, se retienen sus bienes.

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Consejos si te piden que ser aval

Si se le pide ser el aval de alguien, infórmate primero. Antes de tomar una decisión, considere lo siguiente:

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Averigua sobre la persona.

Conoce lo más que puedas sobre la persona que te pide ser su aval, ya sea un familiar, amigo o conocido, verifica que sea una persona responsable y con un buen historial de crédito, puedes comprobar sus hábitos de pago preguntando a otros sobre su comportamiento.

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¿Conoces sobre el tipo de crédito que quiere solicitar?

Considera que la deuda podría volverse tuya si no cumple con las cuotas, así que infórmate a detalle sobre cualquier situación inesperada que pueda surgir.

  • Si aceptas ser aval, no ignores al deudor y no dudes en preguntar cómo se manejan sus pagos e intereses.
  • Como aval, tienes derecho a exigir prueba de que el deudor principal ha realizado todos los pagos de la deuda.

¿Cómo puedes dejar de ser aval?

No es fácil ni común dejar de ser aval, ya que depende específicamente de las cláusulas del contrato entre el propietario del crédito y el otorgante; puesto que los términos del préstamo son contractuales, y las instituciones financieras son las únicas que puede autorizarle a optar por no participar en esta función.

Estos son algunos puntos que debes verificar cuando quieras dejar de ser aval:

  • Consulta las condiciones establecidas en el contrato para determinar tu alcance de responsabilidad.
  • Si no existe una disposición para esto, presenta una solicitud de exención al prestamista, aunque tu solicitud puede ser denegada.
  • También puedes solicitar la revocación por abusar de los términos del avalista, alegando que los avales no fueron informados adecuadamente sobre el contrato y sus responsabilidades financieras.
  • Otra opción es declararte en insolvente ante una entidad financiera para saldar tu deuda.
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Así que ya sabes, si accedes a ser aval de una persona, podrías ser tú quién pague todo el dinero y no él o ella.

Antes de aceptarlo analízalo y recuerda que en algún momento puedes estar poniendo en riesgo tu legado y el de tu familia.

Te invito a compartir esta información con tus familiares y amigos para que tomen estas recomendaciones si alguien les pide ser aval. 

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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Espero que todos estos consejos y tips que te doy te ayuden a construir poco a poco tu paz financiera.

Recuerda que lo esencial es primero, ampliar nuestra educación financiera y que a través de nuestro conocimiento podamos tomar mejores decisiones financieras.