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Diferencias entre el crédito personal y crédito comercial

Existen diferentes tipos de financiamiento, entre ellos el crédito personal y el crédito comercial. Hoy quiero hablarte acerca de estas dos formas de financiamiento y cuál te conviene más según tu perfil y necesidades. Ya que, si es tu primera vez considerando pedir un crédito, puede que aún tengas muchas dudas sobre cómo funcionan y para qué sirven.

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Empecemos con definir ¿qué es el crédito?

Una manera fácil de definirlo sería: es una cantidad de dinero determinada que pides prestada a un fiador – puede ser una entidad financiera o una persona- para invertirla en un fin específico, y la cual te comprometes a devolver según los términos y condiciones que se hayan establecido entre las dos partes.

¿Qué es un crédito personal?

Es aquel que solicitas para fines personales. Los préstamos personales están diseñados para cubrir gastos comunes, desde emergencias hasta comprar algo que se sale de tu presupuesto. Para obtenerlo, debes tener un buen historial crediticio y proporcionar ciertos documentos para verificar tu identidad, como su RFC, su NSS, comprobante de ingresos, identificación oficial y comprobante de domicilio, etc.

¿Y qué es el crédito comercial?

A diferencia de los préstamos personales, los préstamos comerciales se aplican a nombre de un negocio o empresa para permitirle crecer. Si tienes un negocio o quieres iniciar un negocio, este tipo de crédito es perfecto para ti, ya que están diseñados para financiar proyectos que requieren una gran inversión.

¿Cuáles son las diferencias entre el crédito personal y el comercial?

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Finalidad de su creación

La principal diferencia es que cada uno está creado o diseñado para un propósito diferente. Un préstamo personal puede ayudarte con algunas actividades domésticas imprevistas o con la compra de productos de costo relativamente alto.

Y los préstamos comerciales están diseñados para ayudar a pagar proyectos de muy alto costo. Pues bien, la gestión de las pymes o negocios se basa en el capital que permite crecer el valor de la empresa.

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Requisitos

El crédito comercial está vinculado al historial financiero de tu empresa, mientras que el crédito personal se basa en tu historial de gastos personales. Además, el crédito comercial está vinculado al número de identificación de empleador de su empresa. Mientras tanto, el crédito personal está vinculado a tu Número de Seguro Social.

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Montos, plazos e intereses

Dependiendo del propósito de cada persona, la cantidad que te pueden dar es completamente diferente. Si lo que necesitas es hacer crecer tu negocio, un préstamo personal puede tener un monto muy limitado. En su lugar, las instituciones financieras pueden ofrecerte una cantidad estimada en función del tamaño de su empresa y lo que quieres hacer con ella, a través de un crédito comercial. 

En cuanto a intereses y plazos, ya que los créditos personales son para gastos menores, las instituciones estiman un plazo corto para liquidar. Mientras que en los comerciales, los plazos suelen ser más largos. 

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¿Cuáles son las diferencias entre el crédito personal y el comercial?

Cálculo de crédito comercial

El crédito comercial tiene en cuenta varios factores, incluido el tiempo que lleva funcionando Tu empresa, las cuentas de los proveedores, las líneas de crédito, las aperturas de tarjetas de crédito, los ingresos anuales, los préstamos, los gravámenes y la información pública. Sin embargo, cada factor puede tener un peso diferente según el buró de crédito y el modelo de calificación.

¿Cómo se calcula el crédito personal?

Cinco factores principales son los que conforman tu puntaje de crédito personal. Estos factores incluyen historial de pago, utilización de crédito, duración del historial de crédito, cartera de crédito y nuevas cuentas de crédito. Su historial de pagos y el uso de crédito en conjunto representan el 65% de su puntaje de crédito personal.

Espero que hasta este punto ya tengas un poco más claro de que se tratan y las diferencias entre el crédito personal y el crédito comercial. 

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¿Cuáles son las diferencias entre el crédito personal y el comercial?

¿Cómo construir el crédito comercial?

Antes de comenzar a construir tu crédito, debe asegurarte de que la información de tu negocio sea correcta y esté actualizada. También es importante asegurarse de que todos los pagos de proveedores se incluyan en su informe de crédito comercial para reflejar la actividad actual. Esto creará tu historial de pagos y fortalecerá el perfil crediticio de tu empresa.

Si no tienes crédito comercial, vale la pena construirlo ahora. Una de las maneras más fáciles es abrir una tarjeta de crédito comercial o empresarial. Una vez que la tengas, es fundamental pagar todas tus deudas a tiempo. Tu historial de pagos es el factor más relevante que conforma tu puntaje de crédito comercial.

Construcción del crédito personal

Puedes comenzar a construir y mejorar tu crédito personal pagando tus deudas existentes, abriendo una tarjeta de crédito personal y haciendo los pagos a tiempo. Tu historial de pagos y la tasa de utilización de crédito son los dos factores valiosos que conforman tu puntaje crediticio personal. Como regla general, siempre debes mantener tus saldos totales por debajo del 30% de tu crédito total disponible.

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Espero que ahora tenga una mejor comprensión de lo que son y la diferencia entre crédito personal y crédito comercial y sobre todo, que ya tengas claro cuál de los 2 necesitas.

Te invito a seguirme de cerca, diariamente estaré subiendo un blog sobre educación financiera, finanzas personales, inversiones, criptomonedas y mucho más del mundo de las finanzas.

Conoce más sobre el crédito con mi blog «¿Cómo funciona el crédito? Lo que necesitas saber»

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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El mejor camino que podemos tomar es el del conocimiento

Espero que ahora que ya sabes de estos 2 tipos de créditos, sepas cuál es el que te conviene según tus necesidades. Te invito a seguir aprendiendo de finanzas a través de mis blogs.