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Dime cuántos años tienes y te diré en qué invertir...

¿Alguna vez te has preguntado en qué invertir tu dinero? La edad es uno de los parámetros esenciales para saber en qué invertir, ya que los ingresos y los gastos fluctúan mucho a lo largo de nuestra vida.

El tema de invertir es difícil de entender para la mayoría de los mexicanos, la falta de educación cultural y financiera ha creado conceptos erróneos sobre cómo invertir y la creencia de que solo los ricos pueden hacerlo. Las estadísticas muestran que en México, únicamente 35 de cada 10,000 personas económicamente activas invierten directamente en el mercado de valores, mientras que en los Estados Unidos de Norteamérica, 60 de cada 100 personas en el mercado de valores.

La forma en la que se invierte o ahorra según la edad impacta enormemente la paz financiera a la que podemos aspirar después de la jubilación.

A menor edad, mayor capacidad de riesgo.

Para las recomendaciones de en que invertir según tu edad, estamos considerando que los inversores jóvenes tienen una capacidad mayor para afrontar riesgos comparada con los inversores de mayor edad. Así pues, podemos deducir que el nivel de riesgo disminuye a medida que la edad avanza. También cabe destacar que, estas recomendaciones son generales, puesto que no se evalúan las características específicas o individuales de cada persona ni su perfil de inversionista.

Sin más preámbulos, te comparto en qué invertir según tu edad, pero recuerda que al final tú tienes la última palabra.

En qué invertir según la edad que tienes

1.-En qué invertir en tus 20´s

En los 20´s es muy probable que aún no termines tus estudios, o que lleves poco tiempo en el ámbito laboral, por lo que, quizás no cuentes con una cantidad muy grande de ahorros, no obstante, ya puedes destinar una cantidad pequeña a las inversiones. 

La recomendación es invertir de un 80% a 90% de tus ahorros en renta variable y de un 20% a un 10% en renta fija. 

Lo más importante de invertir de manera temprana, es aprovechar el interés compuesto. Aunado a la capacidad que se tiene de afrontar los riesgos de las caídas del mercado, debido a las pocas responsabilidades financieras que se tienen a esta edad.

2.- A tus 30’s

A esta edad las personas ya suelen contar con un trabajo más estable y podrían asignar mayores cantidades de dinero para invertir. Pero, seguramente, también sus gastos han aumentado. Lo importante es no olvidarte de tus objetivos financieros, entre ellos la planificación de tu jubilación. 

¿En qué invertir a los 30’s?

Bueno, la sugerencia es del 20% al 30% en renta fija, por ejemplo en bonos gubernamentales. Y del 80% al 70% en renta variable, como son las acciones. 

A partir de esta edad, podrías comenzar a disminuir gradualmente el porcentaje invertido en acciones.

3.- A los 40 años

En esta parte de la vida, aunque aumentan los ingresos, también han aumentado los egresos, por lo que se aconseja diversificar las inversiones. Por ejemplo, puedes incorporar fondos con activos internacionales ampliamente diversificados y otro tipo de activos, como inmobiliario, oro… Valora también la posibilidad de incorporar fondos indexados. Te comparto en qué invertir a los 40´s:

Un 40% en renta fija, mientras que un al 60% en renta variable. 

Aunque la edad de retiro aún nos parezca lejana, la realidad es que se acerca cada vez más y también disminuye nuestra capacidad de riesgo.

4.- En qué invertir a los 50’s

Si pasaste tus años más jóvenes apostando por acciones con alta volatilidad, ahora tienes que ser más cauteloso con tus ahorros, aunque esta regla general también tiene sus excepciones. No es necesario dejar de invertir en activos de renta variable, pero sí hacerlo planeando cuánto se puede arriesgar, en caso de que no se cuente con otras inversiones para amortizar una posible caída. 

La recomendación de en qué invertir a esta edad, va desde un 20% en acciones (renta variables) y un 80% en bonos gubernamentales (renta fija) hasta un 40% en renta variable y un 60% en renta fija. 

Aquí sería momento de pasar a portafolios y fondos más conservadores, exceptuando claro, si deseas un perfil más agresivo.

5.- A los 60 años

A esta edad es muy probable que ya te hayas jubilado o estés pronto a hacerlo, por lo que empiezas a depender del dinero de tus inversiones y no puedes ni deberías tomar riesgos.   Esto no significa que debas retirar toda tu inversión en renta variable, pero es recomendable que te enfoques en aquellas que pueden brindarte una mayor tranquilidad. 

En este punto muchas personas aconsejan en que invertir en bonos gubernamentales o en cualquier otro activo de renta fija al 100% es lo más seguro. No obstante, podrías invertir un 80 o 90% en renta fija y aún contar con un porcentaje del 20 o 10% en renta variable.

El mejor camino es un camino acompañado de un experto.

Planificar nuestras metas financieras no se ve tan complicado, ¿verdad? Sin embargo, no hay que subestimarlo, ya que requiere tiempo y conocimiento, lo mejor es acudir con un experto para poder lograr nuestras metas y objetivos financieros esperados de manera personalizada para saber cuáles son los mejores activos financieros en que invertir según nuestra capacidad y perfil

Yo, Daniel Ortiz, puedo asesorarte y acompañarte en tu portafolio de inversión según tu perfil y el nivel de riesgo, ya sea: a bajo riesgo, medio riesgo y alto riesgo. Si deseas conocer más acerca de estos riesgos, te invito a leer mi blog: ¿Cuáles son los niveles de riesgo de una inversión?

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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Aprender sobre la educación financiera nos ayudará a tener mayor salud en nuestras finanzas. Conoce más consejos y tips que tengo para ti.