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Consejos para poder reparar tu estado de crédito con éxito

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Si bien el buen crédito es una necesidad vital en la sociedad, no es un derecho. Un buen crédito es un privilegio ganado a través de un comportamiento financiero inteligente. Sin embargo, aquellos que han tomado malas decisiones financieras en el pasado no necesitan ser penalizados para siempre. Hay muchos pasos simples que pueden tomar para reparar su crédito personal. En este blog te compartimos algunos consejos para poder ayudarte a repararlo.  

Si tienes muchas deudas o responsabilidades en tu nombre, esas no desaparecen cuando pasas. Su familia seguirá siendo responsable, por lo que necesita invertir en un seguro de vida para protegerlos. Una póliza de seguro de vida le pagará suficiente dinero para cubrir sus gastos en el momento de su muerte.

Si usted tiene una calificación crediticia que es menor que 640 que puede ser mejor para usted para alquilar una casa en lugar de tratar de comprar uno. Esto se debe a que cualquier prestamista que le dará un préstamo con una calificación crediticia como esa probablemente le cobrará una gran cantidad de honorarios e intereses.

Recuerde que, a medida que aumenten sus saldos, su puntuación de crédito caerá. Es una propiedad inversa que hay que tener en cuenta en todo momento. Siempre desea centrarse en la cantidad que está utilizando que está disponible en su tarjeta. Haber maximizado las tarjetas de crédito es una bandera roja gigante para los posibles prestamistas.

Mantenga abiertas todas sus cuentas de tarjeta de crédito, siempre y cuando no haya cargos para hacerlo, con el fin de mantener su puntuación de crédito. Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito puede dañarlo al final, por lo que si su puntaje de crédito es frágil y necesita construirlo, mantenga sus cuentas abiertas, especialmente si tienen un saldo actualmente.

Preste atención a las fechas de la última actividad en su informe. Las agencias de cobro de mala reputación intentarán reiniciar la fecha de la última actividad desde que compraron su deuda. Esto no es una práctica legal, sin embargo, si no lo nota, pueden salir con ella. Notificar elementos como este a la Agencia de informes de crédito y corregirlo.

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Un Consejo importante a tener en cuenta al trabajar para reparar su crédito es revisar su informe de crédito de las tres principales agencias de informes de crédito. Esto es importante porque desea asegurarse de que todos los datos que se han notificado son precisos. Los errores en su informe pueden tener un efecto considerable en su puntuación.

Si debe utilizar una tarjeta de crédito, proteja su crédito y gestione mejor sus finanzas pagando la totalidad de su saldo cada mes. Si lo pagas cada mes, generalmente no ganarás intereses en tus compras, por lo que solo pagas lo que el artículo realmente cuesta en la tienda. Además, el transporte de saldos puede elevar su tasa APR, lo que significa que usted paga aún más en intereses con el tiempo.

Si disputar una cuenta con la Agencia de crédito no produce resultados, disputa con el acreedor real. Envíenles una carta a través del correo informándoles que usted no cree que la deuda es suya y solicite que le proporcionen una prueba escrita de la deuda. Si la cuenta es más antigua, lo más probable es que no tendrán los registros. Si no pueden probar la deuda deben retirarla de su reporte de crédito.

Es una mala idea amenazar a las compañías de crédito que usted está tratando de resolver un acuerdo con. Usted puede estar enojado, pero solo hacer amenazas si usted es capaz de hacer una copia de ellos. Asegúrese de actuar de manera cooperativa cuando usted está tratando con las agencias de cobro y acreedores para que pueda hacer un trato con ellos.

Cuando entras en el proceso de reparación de su crédito, usted debe tener una gran cantidad de paciencia para el resultado. Va a tomar un buen rato para ver cualquier reparación o mejoras. Definitivamente no es una solución de una noche y no hay soluciones «mágicas» que lo solucionarán rápidamente.

2 consejos importantes para tener en cuenta al trabajar para reparar su crédito.

  1. Asegurarse de dejar comentarios sobre cualquier artículo negativo que aparezca en su informe de crédito. Esto es importante para los futuros prestamistas para darles más de una idea de su historia, en lugar de solo mirar los números y lo que proporcionan las agencias de informes. Te da la oportunidad de proporcionar tu versión de la historia.
  2.  Tener cuidado si usted Co-firmar con otra persona que también es responsable de los pagos en el préstamo o arrendamiento. Esto es importante porque podrían dañar fácilmente su crédito y reputación. Asegúrese de que conoce y confía en quien usted co-firma con, y asegúrese de que los términos son por escrito.
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Echa un vistazo a su informe de crédito si usted tiene una mala puntuación. Si usted nota un error en su informe, usted podría conseguir algunos elementos tachados. Incluso si el artículo en sí es correcto, un error en la fecha o el monto le da el derecho de impugnar.

Incluso si ha tenido problemas con el crédito en el pasado, vivir un estilo de vida solo en efectivo no reparará su crédito. Si desea aumentar su puntuación de crédito, debe hacer uso de su crédito disponible, pero hágalo sabiamente. Si realmente no confías en ti mismo con una tarjeta de crédito, pide ser un usuario autorizado en una tarjeta de amigo o familiar, pero no tienes una tarjeta real.

Al presentar una disputa ante una oficina de crédito, proporcione copias de documentos que respalden su argumento. Cuanto más relevante sea la documentación que pueda proporcionar, más fuerte será su caso. Proporcione una explicación clara del problema y del remedio que busca. Su objetivo es resolver esto lo más rápido posible. Por lo tanto, cualquier cosa para ayudar a la oficina de crédito a ver su lado de la disputa le ayudará.

Un gran lugar para comenzar cuando usted está tratando de reparar su crédito es desarrollar un presupuesto. Evalúe de forma realista cuánto dinero gana cada mes y cuánto dinero gasta. A continuación, enumere todos sus gastos necesarios, como vivienda, servicios públicos y alimentos. Prioriza el resto de tus gastos y comprueba cuáles puedes eliminar. Si necesita ayuda para desarrollar un presupuesto, su biblioteca pública tiene libros que le ayudarán con las técnicas de gestión del dinero.

 

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Annualcreditreport.com es un gran recurso para usar al obtener su informe de crédito. Puede obtener un informe de crédito gratuito de las tres agencias de informes una vez al año. Utilice este sitio y evite dar información personal, como su número de seguro social, a terceras empresas. También puede evitar pagar una tarifa elevada para recibir sus informes.

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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El camino para salir de una crisis de crédito personal nunca es rápido. Sin embargo, no hay razón para que el viaje sea confuso.

 Los consejos de este artículo son simplemente una muestra de las posibles tácticas que se pueden utilizar para solucionar un problema de crédito. La autoprotección es tan importante como la persistencia a la hora de reparar el crédito