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Fondo de amortización: ¿por qué lo necesitas?

Si realmente quieres ser inteligente con tus ahorros, si quieres saber cuál es la mejor manera de ahorrar dinero para cubrir todos tus gastos y realmente disfrutar del fruto de tu trabajo, necesitarás algo mejor que un ahorro corriente, necesitarás un fondo de amortización.

En este artículo, analizaremos todo lo que necesitas saber sobre los fondos de amortización. Aprenderás cómo replantearte tus finanzas, ahorrar inteligentemente y gastar sin culpa para grandes eventos. ¿Listo para aprender más? 

¿Qué son los fondos de amortización?

Quizás te estés preguntando qué es un fondo de amortización. En pocas palabras, es dinero que se ahorra cada mes para un gasto predeterminado único o irregular.

Digamos, por ejemplo, que estás organizando tu boda con docenas de invitados dentro de 1 o 2 años. ¿Cómo lo pagarás? ¿Aprovecha su fondo de emergencia? ¿Reduces el resto de tu presupuesto? ¿Pagarlo con tarjeta de crédito? Lo creas o no, hay una mejor manera.

Verás, con un fondo de amortización, intencionalmente reservas dinero cada mes para un gran gasto financiero. En este caso, establecerás un “fondo de amortización para tu boda” y aportarás dinero cada mes. Para cuando llegue tu evento, no estarás luchando por pagar todo porque está bien preparado.

Sin embargo, no es solo para fiestas y eventos, otros ejemplos de fondos de amortización podrían ser para cosas como el mantenimiento del automóvil o incluso el trabajo dental preventivo.

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¿Por qué necesitas un fondo de amortización?

Sin duda, en los próximos meses, es probable que surja un gasto que se salga de tu presupuesto habitual. Eso en sí mismo no es algo malo, por ejemplo, un amigo puede invitarte para su cumpleaños, tu hijo necesita suministros para su proyecto de ciencias o tú simplemente decides darte un capricho. 

Cuando no tienes un fondo de amortización, puedes verte obligado a realizar estas compras a través de otra fuente de fondos, es decir, tu fondo de emergencia, tu cuenta de ahorros o tu tarjeta de crédito.

Un fondo de amortización te ayuda a planificar compras grandes. También te ayuda a mantenerte al día con tus objetivos de ahorro , mantiene tu deuda baja y te permite realizar compras libremente sin sentir la presión.

La diferencia entre un fondo de amortización y un fondo de emergencia

Es posible que aún te sientas confundido. Si ya tienes tu fondo de emergencia acumulado, ¿por qué necesitarías un fondo de amortización? Bueno, para empezar, la principal diferencia entre las dos formas de ahorro es cuándo las usaría.

Los fondos de emergencia están reservados solo para eso: emergencias. No tienes idea de cuándo se presentan y no tienes control sobre la cantidad de dinero que te exigen. Si de repente te enfermas y necesitas someterte a una cirugía, las circunstancias están en gran medida fuera de tu control.

Con los fondos de amortización, por otro lado, puedes anticipar el próximo gasto y planificarlo. No hay elemento de sorpresa ni cambios en tus otras cuentas y/o fondos.

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La diferencia entre un fondo de amortización y una cuenta de ahorros

Si bien mecánicamente, no hay mucha diferencia entre usar tu cuenta de ahorros y tu fondo de amortización, la diferencia radica principalmente en el resultado deseado. Con un fondo de amortización, tienes un objetivo específico que deseas comprar y, por lo tanto, ahorras para esos gastos.

Con una cuenta de ahorros, es probable que tu atención se centre en los ahorros para las metas financieras específicas que deseas lograr o las experiencias de vida que deseas tener. Una cuenta de ahorros se establece principalmente para asegurarte de que estás reservando dinero para estos objetivos específicos.

Establecer un fondo de amortización por separado es tu mejor opción para administrar tus finanzas de manera responsable.

¿Para qué se utiliza un fondo de amortización?

Si bien no existe una regla estricta sobre para qué es este fondo, hay algunas categorías de gastos que naturalmente se ajustarían a la factura. Asignar tus fondos de amortización a estas categorías asegura que tu cuenta de ahorros y fondos de emergencia permanezcan intactos.

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Ejemplos de fondos de amortización

A continuación, cubrimos los tipos más comunes de fondos de amortización. Por supuesto, puedes personalizar tus categorías de fondos de amortización para que se ajusten exactamente a lo que necesitas.

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1. Fondo de amortización de la vivienda

Si eres propietario de una vivienda, es probable que en algún momento debas reparar los daños a tu propiedad. El seguro no cubre todo, por lo que tener un fondo de amortiguación será de gran ayuda.

Si bien es difícil predecir exactamente qué tipo de reparaciones necesitarás hacer en el futuro, una forma de prepararte es considerando el costo de algunos de los artículos más valiosos para reparar dentro de tu hogar.

Concéntrate en los artículos que estás seguro de que tu compañía de seguros no pagaría. Este podría ser su sistema de seguridad o el sistema de calefacción. Sea lo que sea, también querrás tener una estimación de cuánto más puede durar el sistema actual antes de que necesites reemplazarlo.

Una vez que tenga una estimación de esta cifra, convierte la cantidad en una cifra anual, y la cantidad final puede calificar como su fondo de amortización para tu hogar .

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2. Fondo de amortización de automóviles

Ser propietario de un vehículo conlleva costos. Gasolina, primas de seguros, pagos del automóvil: los costos mensuales de mantenimiento pueden resultar intimidantes. Un fondo de amortización realmente puede ser un cambio de juego en el control de los gastos del automóvil.

En primer lugar, puedes usarlo para financiar la compra de un vehículo. En segundo lugar, puedes usarlo para reparaciones. Si estás buscando un automóvil en el mercado, establecer un fondo de amortización con unos meses de anticipación te ayudará a compensar los costos de manera significativa.

Supongamos que tu presupuesto es de $160,000 y estás buscando comprar un vehículo dentro de 8 meses, puedes ahorrar $20,000 cada mes en su fondo hasta que alcances tu objetivo de $160,000 para financiar la compra del vehículo.

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3. Fondo de amortización de muebles

Cualquier compra grande de muebles, como un sofá nuevo o un televisor nuevo, se beneficiaría de la creación de un fondo de amortización. La belleza de las necesidades de muebles es que a menudo se pueden anticipar con mucha antelación. Si te vas a mudar a una casa nueva, a menudo pensarás y te prepararás para la mudanza con meses de anticipación.

O, si notas que tu sofá necesita ser reemplazado, a menudo puedes darte el lujo de esperar unos meses antes de hacerlo. Durante este tiempo, puedes concentrarte en construir tu fondo de amortización de muebles para evitar incurrir en deudas por la compra.

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4. Fondo de amortización del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia

Otro ejemplo de fondo de amortización sería crear un fondo que establezcas únicamente para tus impuestos. Si administras tu propio negocio o practicas alguna actividad profesional, puedes esperar deber dinero al SAT en forma de impuestos sobre el trabajo por cuenta propia.

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5. Fondo de amortización de bodas

Ya sea que tu seas quien se case o asistas a la boda de un amigo, probablemente tengas más de un gasto en el que pensar. El  transporte, alojamiento, obsequios, etc. Los costos de una boda pueden aumentar rápidamente, por lo que, establecer un fondo de amortización puede ayudarte a celebrar con paz financiera .

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6. Fondo de amortización de regalos de Navidad

Los regalos de Navidad son un elemento básico en la mayoría de los hogares y pueden causar un daño bastante significativo a tu cartera si no están presupuestados.

Un fondo de amortización de Navidad no solo te ayudará a prepararte con mucha anticipación para comprar regalos, sino que también te ayudará a pensar cuidadosamente cuánto deseas gastar realmente en regalos para tus seres queridos.

El gasto intencional y significativo en regalos navideños va mucho más allá de ceder ante el tentador marketing navideño de los minoristas, y tu fondo de amortización puede ayudarte a lograrlo.

Utiliza estos ejemplos de fondos de amortización para configurar los tuyos propios.

¿Cuánto dinero necesitas poner en tu fondo de amortización?

Como has visto, durante un año calendario, es probable que enfrente grandes gastos únicos. Algunos los conocerás porque cada año aparecen, como tu suscripción a Amazon Prime, y otros te surgirán de forma inesperada, como la invitación a una fiesta de cumpleaños de un conocido.

Cualquiera que sea el caso, la circunstancia de cada persona va a ser diferente. Sin embargo, los principios generales serán los mismos:

  1. Enumera tus categorías de fondos de amortización y la cantidad que deseas ahorrar en cada una.
  2. Decide cuántos meses quieres ahorrar.
  3. Divide la cantidad necesaria por el número de meses.
  4. Transfiere esa cantidad a tu fondo de amortización para la categoría.
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¿Dónde guardar tus fondos de amortización?

Antes de discutir las opciones sobre dónde puedes querer guardar tus fondos, debemos hacer un autoexamen. Honestamente, ¿qué tan bueno eres administrando una cuenta de ahorros? ¿Te las arregla para mantener su dinero allí a largo plazo, o estás constantemente haciendo transferencias dentro y fuera de la cuenta?

Esta es una pregunta sin rodeos. Ser realista acerca de esta respuesta ayudará a determinar dónde puedes alojar tu fondo de amortización y hacer que funcione.

Si eres disciplinado con tu cuenta de ahorros

Si este eres tú, lo tienes fácil. Simplemente puede crear una cuenta de ahorros específicamente para una categoría de fondo de amortización y etiquetarla en consecuencia. Podrás ver fácilmente todo tu dinero desde un panel sin necesidad de acceder a varias cuentas.

Si no eres tan disciplinado con tu cuenta de ahorros

Podrías establecer una cuenta de mercado monetario . Si bien las cuentas del mercado monetario son un poco menos accesibles que tu cuenta corriente y de ahorro, ofrecen tasas de interés más altas y brindan una capa de seguridad en caso de que tengas la tentación de cobrar antes de tiempo.

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El resultado final cuando se trata de fondos de amortización

Los fondos de amortización son bastante fáciles, ¿verdad? ¡Absolutamente! Sí, puedes comprar ese conjunto. Sí, puedes derrochar en esa caja de regalo. Y sí, puedes ir a esas vacaciones de tus sueños que has estado imaginando.

Pero como todo lo que vale la pena, se necesita algo de trabajo y dedicación para llegar allí. Tienes que planificar, tienes que actuar, y sólo entonces verás resultados. ¿Qué podría ser mejor que eso?

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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