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Fondos de Inversión

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¿Qué son los fondos de inversión? Se trata de un vehículo capaz de captar, invertir y gestionar los recursos de pequeños y medianos inversionistas a cambio de una parte proporcional de la cartera o portafolio mediante la adquisición de acciones de los fondos.

Los fondos de inversión están administrados por expertos con la finalidad de lograr carteras diversificadas que generan rendimientos mayores a favor del cliente.

Características de los Fondos de Inversión

Una de las principales características es que están compuestos por una canasta de activos financieros que pueden incluir acciones y deuda gubernamental, generando distintas combinaciones para obtener rendimientos positivos con menor exposición al riesgo.

En el mercado, existe una diversidad de fondos que se adaptan al tipo de inversionista, es decir, el riesgo y horizonte de inversión de la persona que decida contratar uno de estos portafolios. Con esa medida el cliente logra una buena diversificación.

La diversificación en los activos que componen un fondo de inversión permite controlar mejor el riesgo; sin embargo, es importante considerar que no elimina del todo ese factor. Cada cliente debe conocer el riesgo que está dispuesto a asumir y una forma de saberlo es conociendo su perfil.

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Clasificación de fondos de inversión según el tiempo.

Por lo general, los fondos de inversión se pueden clasificar de acuerdo a su horizonte en el tiempo:

  • Corto plazo: es aquella estrategia con un plazo de uno a tres meses, su exposición al riesgo es mínima. Una de sus ventajas es que se puede obtener acceso al capital diariamente.
  • Mediano plazo: se caracterizan por tener un horizonte de 1 a 3 años. En su composición se pueden encontrar activos de renta fija y del mercado de dinero.
  • Largo plazo: su horizonte es más de 3 años y están diseñados para alcanzar proyectos con rendimientos altos. En esta propuesta dependerá de los activos que lo conformen y el riesgo que pueda asumir el participante.

¿Cómo se clasifican los fondos de inversión?

Los tipos de fondo de inversión que existen están definidos conforme al perfil del inversionista y sus necesidades permitiendo el acceso al Mercado de Valores y lograr una diversificación en su portafolio personal. Por lo general hay fondos de renta variable, deuda, mixtos, entre otros.

Fondos de renta fija: son portafolios que invierten en bonos emitidos por gobiernos federales, estatales y municipales, instituciones bancarias o empresas de acuerdo a las condiciones del mercado de dinero. Estos fondos son calificados según la calidad crediticia de sus activos y su capacidad de pago.

Fondos de renta variable: invierten en activos con una mayor exposición al riesgo como las acciones de empresas que cotizan en la bolsa de valores, ya sean nacionales o internacionales.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) agrega el Fondo de Inversión de Capitales (FINCA’s) el cual invierte los recursos de manera temporal en empresas privadas para financiar un proyecto o su operación.

También el Fondo de Inversión de Objeto Limitado solo invierte en activos financieros que están establecidos dentro de los estándares del propio portafolio. La colocación de las acciones que adquieren pueden ofrecerlas a cualquier público.

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Cómo invertir en Fondos de Inversión en México

En el mercado existe una gran variedad de fondos que la persona interesada puede elegir. Para determinar cuál le conviene más debe cuestionarse ¿cuánto dinero está dispuesto a invertir?, ¿cuánto tiempo quiere sostener ese plan de inversión?, y ¿cuánto riesgo está dispuesto a asumir?

La intención es identificar la tolerancia al riesgo y el plazo que está dispuesto a asumir el inversionista y de esa manera establecer los activos financieros en los que se recomienda invertir. Una vez resuelto ese punto, la siguiente cuestión es ¿qué debe saber para invertir?  

Con la definición correcta del perfil de la persona interesada, la siguiente variable que debe tener en cuenta es la rentabilidad que puede obtener con el portafolio que elija para así determinar cuánto va a ganar. Para comenzar, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda analizar las rentabilidades históricas que han reportado los activos que componen el fondo de inversión para tener un estimado de las ganancias de cada instrumento.

Ese ejercicio es una buena alternativa para evaluar posibles activos a invertir sin olvidar que el rendimiento que reportó una acción en el pasado no garantiza un mismo nivel de ganancias en el largo plazo.

Ahora bien ¿cómo puedes entrar en un fondo de inversión? 

Lo primero a considerar es que no todas las instituciones ofrecen una gama de fondos en el mercado. Por lo general, una manera de lograr invertir es con las operadoras de fondos de inversión.

Las operadoras de fondos son aquellas entidades que se encargan de gestionar los fondos. Dichas entidades dejan en manos de gestores especializados el capital del cliente para operar en el mercado. En México, de acuerdo con la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) hay 42 operadoras con diferentes opciones, algunas lo hacen de forma independiente y otras forman parte de grupos financieros.

Dentro de las operadoras se puede identificar dos modalidades:

 

  1. Distribuidoras integrales: que buscan dar asesoría a terceros para la adquisición de acciones para formar el portafolio. Además ejecutan a través de terceros la compra y venta de instrumentos financieros.
  2. Distribuidoras referenciadoras: emiten las órdenes de compra y venta de los activos a través de una entidad financiera contratada para administrar el fondo de inversión. En ese caso no reciben los recursos de terceros para la adquisición de activos financieros.

Para elegir una de ellas hay que considerar las necesidades y expectativas del inversionista, pues algunas de estas entidades se especializan en distintos mercados por lo que es esencial evaluar su estrategia de inversión antes de invertir con alguna.

Está gestionado por un equipo de profesionales cualificados con conocimiento y experiencia en la materia, por lo que se asume que aportará un valor añadido, que se verá reflejado en el esperado incremento en la rentabilidad del mercado o en términos de protección del capital.

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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