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Las 6 cosas que debes saber antes de solicitar un préstamo personal

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Solicitar un préstamo personal puede resultar un poco intimidante si es la primera vez que toma una decisión importante sobre un préstamo. Probablemente, tenga preguntas como «¿cómo funcionan los préstamos personales?», y «¿cómo solicito un préstamo personal?» Hay varias cosas que debe saber antes de tomar la decisión de sí, un préstamo personal es el adecuado para usted.

Además, hay factores a considerar al seleccionar con qué prestamista pedir prestado. La mejor manera de abordar una decisión importante sobre un préstamo es estar lo más informado posible.

El crédito personal siempre puede ayudarte a lidiar con imprevistos, por ejemplo, ¿Sueñas con un coche nuevo? ¿O quizás necesita un poco de dinero extra para su boda de cuento de hadas o está planeando formar una familia? Un préstamo personal podría ser la solución financiera exacta que necesita para satisfacer sus deseos, pero debes tener cuidado y no solo guiarte por las tasas de interés. Para que verdaderamente sea de ayuda a sus finanzas personales, en lugar de dañarlas, hemos incluido una lista de 6 cosas a considerar antes de solicitarlo, para asegurarnos de que se está acercando a su sueño.

 Aquí te diremos cómo elegir el mejor crédito personal para ti.

¿Qué es un préstamo personal?

El préstamo personal es básicamente dinero que un individuo o institución presta a cambio de intereses sobre el tiempo dedicado al crédito.

La línea de crédito suele ser recurrente, lo que significa que puede usar y reutilizar la línea de crédito siempre que se mantenga al día con el pago, y puede dedicar estos recursos a para lo que necesite.

En otras palabras, un préstamo personal es un contrato de cambio de moneda entre el acreedor y el deudor. Además de acordar pagarle al acreedor de manera regular, el deudor también acepta pagar intereses dentro del tiempo requerido para completar el pago. En algunos casos se pueden requerir tarifas adicionales por apertura, cancelación, pagar fuera de tiempo, etc.

¿Qué debo saber sobre los préstamos personales?

En primer lugar, es importante comprender completamente los problemas a los que se enfrenta al solicitar un préstamo personal. Pero tenga la seguridad de que estaremos aquí para ayudarlo a comprender cómo determinar el crédito personal que mejor se adapte a usted y a sus finanzas personales.

Por eso, te compartimos 6 cosas que debes saber a la hora de solicitar un préstamo personal:

1- Tasa de interés:

Una de las partes más importantes de todos los créditos es la tasa de interés, que representa principalmente la cantidad extra que debes pagar durante todo el período del crédito.

2- Tipo de crédito, simple o recurrente:

El crédito simple es un préstamo que solo se puede usar una vez. Después del pago total, puede renegociar una nueva línea de crédito y sus correspondientes comisiones de gestión. El crédito renovable es una forma de reutilizar las líneas de crédito, siempre que pague a tiempo.

3- Comité de apertura:

Algunas instituciones financieras cobran tarifas administrativas por la apertura de cartas de crédito. Sin embargo, la mayoría de las personas optan por cancelar dichas comisiones para que sus productos sean más atractivos. No se deje engañar cuando no tienen comisión, pero la tasa de impuestos es superior al 50%.

4- Comisión por cancelación o pago puntual:

Asegúrate de saber si tienen una tarifa de cancelación, o si tienes la suerte de poder pagar por adelantado y no te cobrarán.

5- Plazo del préstamo

El tiempo que necesitas es importante porque de este depende el monto de interés que se puede cobrar. Recuerde, cuanto más corto sea el plazo, mayor será la tasa de interés. Por el contrario, cuanto más largo es el vencimiento, más baja suele ser la tasa de interés.

6-Cantidad a pagar mensualmente:

Siempre es bueno saber la cantidad que tienes que pagar cada mes. Primero, debe asegurarse de poder pagar el dinero mes a mes sin alterar su situación financiera. Además, asegúrese de cobrar el pago antes del día de pago.

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Entonces, ¿Cuándo puedo solicitar un préstamo personal?

Como puede ver, cuando solicitar un préstamo personal o un crédito, debe considerar varios factores. Primero, asegúrese de comparar todos los productos que le interesan para ver qué créditos cumplen con sus criterios y su situación financiera personal.

Cuando se trata de cualquier tipo de préstamo, recuerde siempre analizar, por trivial que sea. De esta forma, a la larga, no perjudicará tus finanzas personales, al contrario, puede brindarte los viajes de emergencia o vacaciones que desesperadamente deseas.

Además, si pagas bien tu crédito, seguro que la empresa estará contenta en darte más oportunidades y poco a poco, podrás ir pidiendo más. Esto también te ayudará en tu historial crediticio, ya que estás creando un buen historial de comportamiento y te puede abrir las puertas a otros créditos más importantes como un crédito automotriz o un crédito hipotecario.

Beneficios de un buen crédito: más que mejores tasas de préstamo

No hay forma de evitarlo: tener un buen crédito es importante.

Un historial crediticio estelar muestra a los prestamistas potenciales que es probable que reembolse los préstamos en su totalidad y a tiempo, lo que puede ayudarlo a obtener mejores tasas para los préstamos para automóviles, hipotecas y otros productos financieros. Además, las ventajas de un crédito sólido van mucho más allá de recibir buenas tasas de interés en los préstamos. A continuación, presentamos un análisis más detallado de los beneficios de un buen crédito.

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1. Califique para excelentes ofertas de tarjetas de crédito

Un historial crediticio sólido lo ayudará a calificar para las mejores tarjetas de crédito, que incluyen tasas de interés bajas, recompensas y devolución de efectivo. Además de ayudarlo a ahorrar dinero, estos beneficios lo alentarán a seguir usando su tarjeta de crédito, lo que ayudará a su crédito si continúa haciendo los pagos cuando vencen.

2. Mejores posibilidades y tarifas al adquirir activos en otros establecimientos

Teléfonos celulares / smartphones

Los teléfonos inteligentes o las actualizaciones de teléfonos celulares pueden ser costosos. Pero un buen puntaje crediticio puede permitirle financiar uno en términos favorables que le permitan pagar poco o ningún interés.

Apartamentos

Al igual que un prestamista potencial, un arrendador querrá verificar su confiabilidad financiera revisando su crédito. Esto le da una idea de la probabilidad de que pague el alquiler a tiempo todos los meses. Si su puntaje es demasiado bajo o su informe tiene demasiadas calificaciones negativas, conseguir el apartamento de sus sueños puede ser difícil. Incluso si puede obtener un apartamento con mal crédito, su arrendador puede cobrar un depósito de seguridad más alto o solicitar un co-firmante en el contrato de arrendamiento.

Automóvil y Seguro

Para predecir pérdidas potenciales para los clientes, algunas compañías de seguros de automóviles tienen en cuenta las puntuaciones basadas en el crédito al determinar las primas mensuales. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, mejor será su oportunidad de recibir un trato razonable. No puede ser rechazado por completo sobre la base del crédito, pero es poco probable que vea primas asequibles si su puntaje crediticio es demasiado bajo.

Servicios públicos

Antes de contratarlo como cliente, una empresa de servicios públicos podría consultar su informe crediticio para tener una idea de su historial de pagos. Si su historial crediticio no está a la altura, la empresa de servicios públicos puede exigirle que pague un depósito o solicite una carta de garantía, en la que un amigo o familiar acepta pagar su factura si usted no lo hace.

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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