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Lo que necesitas saber del préstamo personal

Puedes utilizar un préstamo personal para diversos fines; por ejemplo, consolidar deudas de tarjetas de crédito, consolidar préstamos estudiantiles o lidiar con facturas médicas inesperadas. Por supuesto, se pueden usar para financiar muchas otras cosas, como iniciar o hacer crecer un negocio, reparaciones en el hogar, etc. Sin embargo, es importante conocer y comprender anticipadamente los pros y los contras de los préstamos personales.

También es valioso tener en cuenta cómo aprovechar la deuda. Entonces, en este artículo, discutiremos qué considerar antes de solicitar, las ventajas y desventajas de los préstamos personales, y cómo los prestamistas determinan la elegibilidad de los préstamos personales.

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¿Qué es un préstamo personal?

Es una suma global de dinero que una persona recibe por parte de un prestamista con un plan de reembolso acordado que, por lo general, puede durar desde unos pocos meses hasta 5 años. También son préstamos sin garantía; es decir, que no tiene que usar un activo como garantía para el préstamo.

 

Dado que normalmente no hay una garantía asociada para respaldar el préstamo, los préstamos personales suelen tener tasas de interés más altas. Un préstamo de anticipo de salario, si tu patrón lo ofrece, podría entrar en la categoría de préstamos personales, pero estos son típicamente préstamos a corto plazo.

Determinar la elegibilidad de un préstamo personal

¿Cómo determinan los prestamistas la elegibilidad para un préstamo personal?

Para ser considerado elegible para un préstamo personal, los prestamistas revisarán tu informe de crédito e ingresos para tomar una decisión de préstamo.

Específicamente, observarán tu relación deuda-ingreso, que mide tus pagos mensuales de deuda en comparación con tu ingreso bruto mensual. Los prestamistas también analizarán el historial de cómo has pagado tu deuda en el pasado.

Una cosa a tener en cuenta es que el ingreso bruto es tu ingreso antes de que se deduzcan los impuestos u otras deducciones.

¿Por qué es importante saber esto?

Bueno, cuando se trata de pagar un préstamo, lo harás con tus ingresos después de que se hayan deducido los impuestos y otras deducciones. Esto significa que, aunque puedes calificar para un préstamo grande, querrás asegurarte de que realmente puedas pagar el préstamo con tus ganancias después de impuestos.

Muchos prestamistas en línea ofrecen préstamos personales a tasas de interés competitivas. También puedes solicitar un préstamo personal en un banco con el que ya tengas una relación.

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Lo que debes saber antes de solicitar un préstamo personal

Antes de solicitar un préstamo personal, hay algunas cosas clave que debes tener en cuenta:

1. Ten claro tu tasa de interés

Cuando se trata de préstamos personales, tu tasa de interés marca la diferencia en tus pagos mensuales y el costo total del préstamo. Como resultado, es esencial que sepas qué tasa de interés estás recibiendo y si es una tasa de interés fija o variable.

Las tasas de interés variables pueden ser atractivas al principio porque generalmente comienzan bajas. Sin embargo, pueden aumentar drásticamente con el tiempo, lo que hace que tu préstamo sea extremadamente caro.

2. Asegúrate de que tu prestamista tenga buena reputación

Hay toneladas de prestamistas en línea que ofrecen todo tipo de préstamos personales atractivos. Sin embargo, existen muchos préstamos desagradables, incluidos los préstamos de día de pago que son una mala idea.

Si te preocupa la confiabilidad de un posible prestamista, te recomiendo obtener más información sobre cómo protegerse.

Dicho esto, profundicemos en las ventajas y desventajas de los préstamos personales para ayudarte a decidir si es la decisión correcta para ti.

Principales ventajas y desventajas de los préstamos personales

Por supuesto, antes de obtener un préstamo, primero debes conocer los pros y los contras.

Ventajas de los préstamos personales

Comencemos con una nota positiva y conozcamos primero las ventajas de un préstamo personal.

1. Tasas de interés más bajas

La tasa de interés es uno de los factores decisivos más importantes al considerar los pros y los contras de un préstamo personal. La buena noticia es que, si tu puntaje de crédito es bueno, puedes obtener una tasa más baja por un plazo más largo que con una tarjeta de crédito.

Claro, las compañías de tarjetas de crédito ofrecen promociones de 0% de Tasa Efectiva Anual (APR por sus siglas en Inglës), pero ¿puede pagar el monto total al final de los términos de la promoción? De lo contrario, un préstamo personal con una tasa más baja puede ser la mejor opción.

2. Consolida la deuda más fácilmente

Algunas personas encuentran que consolidar la deuda en un préstamo personal simplifica sus finanzas. Entonces, en lugar de tener cinco pagos a diferentes prestamistas, tendría un pago a un prestamista.

Esto podría hacer que presupuestar y administrar su dinero sea mucho más fácil. Sin embargo, debes asegurarte de no contraer más deudas si decides seguir este camino.

3. Construye tu crédito

Un préstamo personal puede ayudarte a construir tu crédito siempre y cuando haga tus pagos a tiempo. Los prestamistas revisarán su historial de pago de préstamos para ver qué tan responsable ha sido con el pago de tus préstamos. Esto puede ayudar a establecer un historial crediticio y a construir tu puntaje.

Contras de los préstamos personales

Si bien un préstamo personal tiene algunas ventajas, también existen algunas desventajas. Profundicemos y veamos algunas:

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Los préstamos personales pueden tener altas tarifas y multas

Una desventaja de un préstamo personal es la tarifa de originación. Una tarifa de originación es independiente del interés cobrado por el préstamo. Este es un pago asociado con el establecimiento de la cuenta del préstamo, y se calcula como un porcentaje del préstamo total. Este porcentaje puede oscilar entre el 1% y el 10%. Como resultado, las tarifas de originación pueden agregar costos considerables a un préstamo personal.

Otras tarifas a considerar incluyen:

Las tarifas de transacción, las tarifas de pago atrasado y las tarifas de originación se encuentran entre las principales desventajas de un préstamo personal.

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Puede afectar negativamente tu puntaje crediticio si no puedes realizar los pagos

Una desventaja importante de un préstamo personal es que si no puedes hacer los pagos a tiempo o si te atrasas en tus pagos, esto afectará tu puntaje de crédito.

Recuerda, deberás asegurarte de no contraer más deudas de las que puedes pagar. Pero como dijimos antes, si eres consistente con tus pagos a tiempo, tendrás un impacto positivo en tu puntaje de crédito.

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Podrías tener multas por pago anticipado

Las multas por pago anticipado son otra desventaja de un préstamo personal. Dependiendo de su prestamista, es posible que no te permitan hacer pagos adicionales o cancelar tu préstamo antes de tiempo. Si puedes pagarlo antes de tiempo, podrías incurrir en una multa por pago anticipado, en caso de hacerlo.

Entonces, antes de firmar cualquier cosa, asegúrate de comprender las reglas de prepago. Muchos prestamistas no tienen multa por pago anticipado, así que asegúrate de confirmar esto antes de comprometerte con un préstamo.

Considera las ventajas y desventajas de los préstamos personales antes de tomar una gran decisión financiera de endeudarte.

¡Evalúa los pros y los contras de los préstamos personales antes de solicitarlos!

Un préstamo personal puede ayudarte a pagar estratégicamente tus deudas más rápido; por ejemplo, puede ayudarte a cubrir gastos importantes como facturas médicas. Sin embargo, antes de presentar la solicitud, considera los pros y los contras de los préstamos personales, investiga las tasas de interés y determina cuál funciona mejor para ti. 

Determina lo que realmente puedes pagar y crea un plan para pagar tu préstamo lo más rápido posible.

Si te interesa conocer más acerca de cómo gestionar tu dinero para tener una mejor y más saludable vida financiera, te invito a seguirme en mis redes sociales.

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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