Mensajeria instantanea

Planeación financiera: el camino para alcanzar tus objetivos

Disponer de un proceso de planeación financiera sólido es el primer paso para alcanzar tus objetivos financieros.

Antes de hablar de la creación de tu propio proceso de planeación financiera, tendrás que saber qué es realmente un plan financiero.

planeación-financiera-daniel-ortiz

¿Qué es un plan financiero?

Un plan financiero es un documento que detalla una estrategia para alcanzar tus metas financieras futuras. Los planes financieros tienen en cuenta información sobre tus activos, deudas y otros datos relevantes para evaluar tu situación financiera actual.

Con esta información, puedes crear un plan para llegar a donde quieres estar en el futuro.

¿Por qué es importante que tengas un plan financiero?

Un plan financiero establece un camino claro que debes seguir para alcanzar tus futuras metas financieras y de vida. No solo establece un plan, sino que se utiliza para realizar un seguimiento de tu progreso e identificar cuándo es necesario realizar ajustes.

Tener un plan escrito aumenta la probabilidad de alcanzar tus metas y ayuda a prepararte para el futuro. Puedes crear tu plan con la ayuda de un profesional o hacerlo por tu cuenta.

¿Qué es el proceso de planeación financiera?

Si eliges crear un plan tu mismo, te recomiendo utilizar el proceso de planeación financiera de 7 pasos que utilizan los planificadores financieros certificados (CFP) y los asesores.

Este proceso de planeación financiera es un método estándar para crear un plan financiero. Este proceso ayuda a evaluar tu situación financiera, identificar tus metas, crear una estrategia y monitorear tu progreso.

planificacion-financiera-daniel-ortiz-1
paz-financiera-home-daniel-ortiz

Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

Categorías

¿Tienes alguna pregunta?

No dudes en contactarme

Pasos en la planeación financiera

Estos son los 7 pasos clave en la planeación financiera que puedes aprovechar para crear tu propio plan.

1. Entiende tus circunstancias financieras

Antes de que puedas crear un plan para tu futuro, necesitas saber dónde te encuentras hoy. Para hacerlo, comenzarás recopilando tu información financiera actual.

Esto es lo que necesitas reunir para hacer un análisis efectivo de tu estado financiero:

(Ej. Cuentas de ahorro, fondo de emergencia, jubilación y otras cuentas de inversión, ahorros para la educación , bienes inmuebles, etc.)

(Ej. Hipoteca, préstamo de automóvil, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, etc.)

Esta puede ser una gran cantidad de información para recopilar, por lo que es importante estar organizado. Una excelente manera de organizar tus registros financieros es colocarlos en una sola carpeta digital o física.

2. Identificar y seleccionar metas

El próximo paso en el proceso de planeación financiera es establecer tus metas financieras .

¿Cuál quieres que sea tu situación financiera en el futuro? Tus objetivos deben dividirse en objetivos a corto, mediano y largo plazo. Es decir, las cosas que te gustaría lograr dentro de 12 meses, 1-3 años y más de 3 años, respectivamente.

En última instancia, tus objetivos deben alinearse con lo que quieres que sea tu vida. Sin claridad sobre lo que realmente quieres, no podrás crear metas relevantes o que valgan la pena.

Para ayudarte a tener claro lo que quieres, hazte estas preguntas:

edad-para-jubilarse-daniel-ortiz-1

¿A qué edad me quiero jubilar?

viajar-daniel-ortiz

¿Con qué frecuencia me gustaría viajar?

casarse-daniel-ortiz

¿Quiero casarme?

mas-hijos-daniel-ortiz

¿Quiero (más) hijos?

cuidar-padres-ancianos-daniel-ortiz

¿Tendré que cuidar de mis padres ancianos?

dar-a-la-caridad-daniel-ortiz

¿Qué quiero poder dar a la caridad?

negocio-daniel-ortiz

¿Quiero iniciar un negocio?

riesgo-daniel-ortiz

¿Con cuánto riesgo me siento cómodo?

Estas preguntas son solo un punto de partida para entender qué es lo que realmente quieres lograr en la vida. Mientras desarrollas tus objetivos, también es importante considerar tus preferencias personales, como su tolerancia al riesgo. Esto jugará un papel en el plan que desarrolles.

Una vez que hayas respondido estas preguntas, puedes comenzar a escribir metas que te ayudarán a lograr el estilo de vida que deseas.

Algunos ejemplos de objetivos que puedes establecerte incluyen:

En los pasos posteriores, asigna una línea de tiempo y elementos de acción para lograr estos objetivos.

3. Analiza tu información y datos

Con tu información financiera en la mano, tu siguiente paso es analizar tus datos.

Al revisar tu información, debes tratar de responder las siguientes preguntas:

*(Ej. Elaboración de presupuestos, ahorros/inversiones automatizados, etc.)

Responder a estas preguntas te dará más información sobre tus finanzas y lo que estás haciendo actualmente para alcanzar tus objetivos. También revelará lagunas que deberás abordar al crear tu plan.

proceso-de-planificacion-daniel-ortiz
metas-daniel-ortiz-1

4. Crea un plan

Todo el trabajo preliminar que has realizado hasta ahora conduce a este paso: crear un plan financiero. Aquí es donde detallarás exactamente lo que necesitas hacer para lograr las metas que estableciste en el paso 2.

Algunas suposiciones son necesarias para crear tu plan. Por ejemplo, deberás suponer una tasa de rendimiento para tus objetivos de inversión y hacer suposiciones sobre tus ingresos futuros. Aunque las suposiciones son necesarias para desarrollar tu plan inicial, harás ajustes a medida que pase el tiempo y recopiles más información.

Las calculadoras financieras son herramientas fáciles de usar que pueden desglosar tus objetivos en acciones mensuales o anuales. Se pueden usar para determinar cuánto debes ahorrar cada mes para alcanzar tus objetivos de ahorro, jubilación e incluso pago de deudas.

Tu plan no tiene que ser complicado, simplemente escribe lo que necesitas hacer semanal, mensual y anualmente para alcanzar tus objetivos. 

5. Presenta tus recomendaciones (¡a ti mismo!)

Si estuvieras trabajando con un profesional financiero, en esta etapa se le presentarían las recomendaciones de tu plan financiero. Durante esta discusión, aprenderás cómo se desarrolló el plan.

Si está creando su plan solo, este es un paso que puedes tomar revisando el plan que has creado antes de comenzar a tomar medidas.

Asegúrate de que lo que planeas implementar de tu plan financiero esté en línea con tus metas y objetivos financieros. Esto debe incluir tus metas a corto, mediano y largo plazo

Si estuvieras trabajando con un profesional financiero, en esta etapa se le presentarían las recomendaciones de tu plan financiero. Durante esta discusión, aprenderás cómo se desarrolló el plan.

Si está creando su plan solo, este es un paso que puedes tomar revisando el plan que has creado antes de comenzar a tomar medidas.

Asegúrate de que lo que planeas implementar de tu plan financiero esté en línea con tus metas y objetivos financieros. Esto debe incluir tus metas a corto, mediano y largo plazo

6. Implementa tu plan financiero

La implementación de tu plan financiero es el paso más importante en la planeación financiera. Tienes que poner tu plan en acción para alcanzar tus metas.

Aunque esta es la parte más importante del proceso, también puede ser la más difícil. Eso es porque la implementación requiere disciplina y consistencia.

Aquí es donde la automatización de tus finanzas funciona a tu favor.

Utiliza transferencias automáticas para asegurarte de que estás ahorrando e invirtiendo de acuerdo con tu plan. También puedes automatizar los pagos de facturas para la administración diaria del dinero.

7. Revisa, controla y actualiza tu plan

Un plan financiero es un documento dinámico. Evaluarás constantemente el progreso y harás ajustes en función de las circunstancias de la vida y los cambios en tus prioridades. Los cambios de vida pueden incluir casarse o divorciarse, tener hijos, un cambio de carrera o quizás la muerte de un familiar. Cada una de estas cosas son razones para reevaluar tus objetivos financieros y realinear tu estrategia.

Debe ser una práctica mensual, trimestral y anual para revisar el progreso en relación con tus objetivos. Hacer esto te permite realizar cambios en tiempo real para evitar perder impulso.

planificacion-financiera-daniel-ortiz-2

Reflexiones finales sobre el proceso de planeación financiera

No te dejes intimidar por crear tu propio plan financiero. ¡Simplemente, sigue estos pasos del proceso de planeación financiera y podrás crear una estrategia para alcanzar tus objetivos en muy poco tiempo! Como siempre, yo Daniel Ortiz estoy aquí para ayudarte. 

Si este artículo te ha ayudado, no dudes en compartirlo, para que más personas conozcan la importancia de crear un plan financiero para nuestras vidas.

 

Puedes seguirme en todas mis redes sociales, donde también comparto contenido financiero.

Share on facebook
Facebook
Share on twitter
Twitter
Share on email
Email
Share on whatsapp
WhatsApp

¿Tienes alguna pregunta?

No dudes en contactarme

Entre más joven cuentes con una planeación financiera, mejores frutos obtendrás

Esto te ayudará en la toma de decisiones razonables sobre el uso de tu dinero.