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¿Por qué baja el puntaje de crédito? 5 factores comunes

Tu puntaje de crédito es un número importante que puede tener un gran impacto en tu vida. Aunque sólo son tres dígitos, puede decir mucho a los posibles prestamistas sobre tu solvencia.

Si controlas regularmente tus finanzas, puedes notar cuando su puntuación de crédito baja. Y si te preguntas: «¿por qué ha bajado mi puntuación de crédito?», no busques más. En este artículo analizaremos en detalle algunas de las razones que explican esta inesperada caída.

¿Por qué bajó tu puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es un reflejo del informe de crédito. Los factores que afectan tu puntaje crediticio pueden reducir o aumentar tu puntaje según tus elecciones. Analicemos algunas de las razones comunes para responder a tu pregunta «¿Por qué bajó mi puntaje de crédito

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1. Demasiadas consultas de crédito difíciles

Puedes notar una fuerte caída mientras estás en medio de la solicitud de nuevos préstamos. En este caso, la caída de tu puntuación de crédito es probablemente el resultado de demasiadas consultas de crédito difíciles.

Aunque las consultas de crédito juegan un papel pequeño en tu puntuación de crédito general, podría ser la razón detrás de su caída más reciente. Es importante tener en cuenta que la comprobación de su puntuación de crédito no se considera una consulta difícil. Sólo tendrás que preocuparte por las consultas difíciles si estás solicitando un nuevo préstamo o línea de crédito.

2. Pagos atrasados ​​y no realizados

2. Pagos atrasados ​​y no realizados

Un pago atrasado puede ser una mancha en tu informe de crédito, lo que puede llevar a una puntuación de crédito más baja. Esto es especialmente cierto si realizas pagos atrasados de forma constante.

 Si no realizas un pago en su totalidad, eso también puede hacer que tu puntuación de crédito baje. Los prestamistas favorecen a los prestatarios que pueden realizar pagos puntuales de forma regular. Una puntuación crediticia más baja podría indicar a cualquier prestamista potencial que no eres consistente a la hora de realizar pagos puntuales.

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3. Saldos crecientes

Si tienes alguna deuda renovable, es posible que los saldos crezcan cada mes. Por ejemplo, si tienes una deuda en tu tarjeta de crédito, puede crecer cada mes que no pagues el saldo en su totalidad.

Una cantidad creciente de deuda renovable lleva a un aumento en la tasa de utilización de tu crédito. Si tienes un límite de crédito de $10,000 con un saldo de $5,000, entonces tienes una tasa de utilización del 50%.

FICO usa tus saldos para determinar el 30 % de tu puntaje FICO. Con eso, es importante mantener las tasas de utilización lo más bajas posible. Muchos expertos recomiendan mantener la tasa de utilización de crédito por debajo del 30% para evitar un impacto negativo en tu puntaje. Así que comienza a pagar esos saldos en tus cuentas.

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4. Cerrar una cuenta antigua, hace que tu puntaje de crédito baje

Aunque puede ser tentador cerrar una cuenta después de pagar tu deuda, eso puede provocar una caída en su puntaje crediticio. Los puntajes de crédito FICO tienen en cuenta la antigüedad de tus cuentas.

Las cuentas más antiguas se consideran una característica positiva de tu historial crediticio. Después de todo, si has podido administrar tu crédito de manera responsable durante un largo período de tiempo, entonces los prestamistas querrán trabajar contigo. A medida que cierras cuentas más antiguas, la edad promedio de tus cuentas de crédito disminuirá y posiblemente también reduzca tu puntaje de crédito.

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5. Malos comentarios en su informe de crédito

Las ejecuciones hipotecarias y las quiebras pueden afectar significativamente tu puntaje de crédito. Una gran caída en tu puntaje de crédito podría ser el resultado de una ejecución hipotecaria o bancarrota reciente.

En la mayoría de los casos, este tipo de marca en tu informe crediticio tendrá un gran efecto negativo en tu puntaje. Desafortunadamente, los efectos podrían afectar tu puntaje crediticio durante años.

¿Por qué bajó el puntaje de crédito cuando nada cambió?

Tal vez ninguno de estos factores se aplique a ti y te estés preguntando «¿Por qué bajó mi puntaje de crédito cuando nada cambió?» Bueno, existe la posibilidad de que haya ocurrido sin culpa tuya. Aquí hay algunas razones de lo que podría haberlo causado.

El robo de identidad

Ser víctima de un robo de identidad es una de las peores razones por las que se produce un descenso en tu puntuación de crédito. Si esto sucede, la gente es capaz de utilizar tu identidad para solicitar préstamos como tarjetas de crédito, abrir cuentas de servicios públicos a tu nombre, ¡e incluso robar tu reembolso de impuestos!

Por eso es importante vigilar tu crédito con regularidad para asegurarte de que todo lo que hay en él está ligado. Si alguien acumula deudas y no paga las facturas a tu nombre, puede ser perjudicial para tus finanzas.

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Un error en tu informe de crédito

A veces es posible que los acreedores hayan hecho un informe inexacto a las agencias de crédito por error, lo que a su vez afecta tu puntaje. El hecho de que sean empresas masivas no significa que no cometan errores.

Tan pronto como identifiques un error, asegúrate de comunicarte con la compañía de informes que proporcionó la información, así como con las agencias de crédito para que puedas corregirlo.

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Se redujo el límite de crédito

Otra razón por la que podrías tener una caída en tu puntaje es si un límite de crédito se redujo debido a la falta de uso o debido a cambios en tu crédito. Esto podría reducir tu relación total de deuda a crédito, lo que a su vez podría afectar tu puntaje.

Puedes comunicarte con la compañía para preguntar por qué redujeron tu límite y posiblemente restaurarlo si es posible. Además, a medida que pagues el saldo, mejorarás tu puntaje, así que trabaja para salir de la deuda y pagar tu tarjeta todos los meses.

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Si tu puntaje de crédito cae, recuerda que puedes mejorarlo

Un buen puntaje de crédito puede desbloquear mejores términos de préstamo para las grandes compras de tu vida. Con mejores términos de préstamo, potencialmente puedes ahorrar miles de pesos durante la vida útil de estas compras importantes, como una casa. 

 

Comparte este artículo si te ha ayudado a entender mejor las razones responsables de un puntaje de crédito bajo.

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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Para más información acerca de este tema, te recomiendo leer mi artículo “¿Cómo funciona el crédito? Lo que necesitas saber