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¿Por qué la educación financiera es tan importante?

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Pocos están preparados a medida que la toma de decisiones financieras se vuelve más compleja.

Muchos consumidores tienen poca comprensión de las finanzas, cómo funciona el crédito y el impacto potencial para el bienestar financiero que las malas decisiones financieras pueden generar durante muchos, muchos años. De hecho, la falta de comprensión financiera se ha señalado como una de las principales razones por las que muchas personas luchan por ahorrar e invertir.

Algunos cambios en los hábitos de consumo y los productos financieros han dificultado que los estadounidenses administren sus finanzas. En el pasado, la mayoría de la gente usaba efectivo para compras diarias. Hoy en día, las tarjetas de crédito se utilizan con más frecuencia. La forma en que compramos también ha cambiado. Las compras en línea son ahora la mejor opción para muchos, lo que puede facilitar el uso y extender el crédito en exceso, una forma muy conveniente de acumular deudas rápidamente.

Mientras tanto, las compañías de tarjetas de crédito, los bancos y otras instituciones financieras están inundando a los consumidores con oportunidades de crédito: la posibilidad de solicitar tarjetas de crédito o liquidar una tarjeta con otra. Sin el conocimiento adecuado, es fácil meterse en problemas financieros.

Siga leyendo para descubrir las formas en las que puede adquirir conocimientos financieros y ser capaz de navegar por las desafiantes, pero críticas aguas de las finanzas personales.

¿Qué es la educación financiera?

La educación financiera es la capacidad de comprender y utilizar eficazmente diversas habilidades financieras, incluida la gestión financiera personal, la elaboración de presupuestos y la inversión. La educación financiera es la base de su relación con el dinero y es un viaje de aprendizaje que dura toda la vida. Cuanto antes empiece, mejor estará, porque la educación es la clave del éxito cuando se trata de dinero.

Comprensión de la educación financiera

En las últimas décadas, los productos y servicios financieros se han generalizado cada vez más en la sociedad. Mientras que las generaciones anteriores de estadounidenses pueden haber comprado productos principalmente en efectivo, hoy en día son populares varios productos de crédito, como tarjetas de crédito y débito y transferencias electrónicas. De hecho, los resultados de una encuesta mostró que los consumidores preferían los pagos en efectivo en solo el 22% de las transacciones, favoreciendo las tarjetas de débito en un 42% y las tarjetas de crédito en el 29%.

Otros productos, como hipotecas, préstamos para estudiantes, seguros de salud y cuentas de inversión autodirigidas, también han ganado importancia. Esto ha hecho que sea aún más imperativo que las personas comprendan cómo usarlos de manera responsable.

Si bien existen muchas habilidades que podrían caer bajo el paraguas de la educación financiera, los ejemplos populares incluyen la elaboración de presupuestos domésticos, aprender a administrar y pagar deudas y evaluar las compensaciones entre diferentes productos de crédito e inversión. Estas habilidades a menudo requieren al menos un conocimiento práctico de conceptos financieros clave, como el interés compuesto y el valor del dinero en el tiempo. Dada la importancia de las finanzas en la sociedad moderna, la falta de conocimientos financieros puede ser muy perjudicial para el éxito financiero a largo plazo de una persona. Desafortunadamente, las investigaciones han demostrado que el analfabetismo financiero es muy común.

Ser analfabeto financiero puede dar lugar a una serie de escollos, como ser más propenso a acumular una carga de deuda insostenible, ya sea por malas decisiones de gasto o por falta de preparación a largo plazo. Esto, a su vez, puede conducir a un mal crédito, quiebra, ejecución hipotecaria y otras consecuencias negativas. Afortunadamente, ahora hay más recursos que nunca para quienes deseen informarse sobre el mundo de las finanzas.

La educación financiera puede ayudar a proteger a las personas de convertirse en víctimas de fraude financiero, un tipo de delito que se está volviendo más común, especialmente durante la pandemia de COVID-19, que ha provocado que los clientes se conecten a Internet en grandes cantidades.

Estrategias para mejorar sus habilidades financieras

Desarrollar conocimientos financieros para mejorar sus finanzas personales implica aprender y practicar una variedad de habilidades relacionadas con la elaboración de presupuestos, la gestión y el pago de deudas y la comprensión de los productos de crédito e inversión. Aquí hay varias estrategias prácticas a considerar.

Cree un presupuesto:

Realice un seguimiento de la cantidad de dinero que recibe cada mes frente a la cantidad que gasta en una hoja de Excel, en papel o en una aplicación de presupuesto. Su presupuesto debe incluir ingresos (cheques de pago, inversiones, pensión alimenticia), gastos fijos (pagos de alquiler / hipoteca, servicios públicos, pagos de préstamos), gastos discrecionales (no esenciales, como salir a comer, ir de compras, viajar) y ahorros.

Páguese usted mismo primero:

Para generar ahorros, esta estrategia de presupuestación inversa implica elegir una meta de ahorro, por ejemplo, un pago inicial para una casa, decidir cuánto desea contribuir cada mes y reservar esa cantidad antes de dividir el resto de sus gastos.

Pague las facturas con prontitud:

Manténgase al tanto de las facturas mensuales y asegúrese de que los pagos lleguen siempre a tiempo. Considere aprovechar los débitos automáticos de una cuenta corriente o aplicaciones de pago de facturas y regístrese para recibir recordatorios de pago (por correo electrónico, teléfono o mensaje de texto).

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Obtenga su informe crediticio:

Una vez al año, los consumidores pueden solicitar un informe crediticio gratuito a una agencia de crédito. Revise estos informes y discuta cualquier error informando a la oficina de crédito de las inexactitudes. Dado que puede obtener tres de ellos, considere espaciar sus solicitudes a lo largo del año para monitorearse regularmente.

Verifique su puntaje de crédito:

Tener un buen puntaje de crédito lo ayuda a obtener las mejores tasas de interés en préstamos y tarjetas de crédito, entre otros beneficios. Controle su puntaje a través de un servicio de monitoreo de crédito gratuito (o, si puede permitírselo y desea agregar una capa adicional de protección para su información, uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito). Además, tenga en cuenta las decisiones financieras que pueden aumentar o disminuir su puntaje, como consultas de crédito y tasas de utilización de crédito.

Administre las deudas:

Use su presupuesto para mantenerse al tanto de las deudas reduciendo los gastos y aumentando los pagos. Desarrolle un plan de reducción de deuda, como pagar primero el préstamo con la tasa de interés más alta. Si su deuda es excesiva, comuníquese con los prestamistas para renegociar el pago, consolidar préstamos o encontrar un programa de asesoramiento sobre deudas.

Invierta en su futuro:

Si el patrón ofrece una cuenta de ahorros para la jubilación, asegúrese de inscribirse y contribuir con el máximo para recibir la contribución equivalente del patrón. Considere abrir una cuenta de jubilación individual y crear una cartera de inversiones diversificada de acciones, ingresos fijos y productos básicos. Si es necesario, busque asesoramiento financiero de asesores profesionales que lo ayuden a determinar cuánto dinero necesitará para jubilarse cómodamente y desarrollar estrategias para alcanzar su meta.

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Comprender conceptos como las tasas de interés, los costos de oportunidad, la gestión de la deuda, el interés compuesto y el presupuesto, por ejemplo, podría ayudar a evitar que se acumulen niveles peligrosos de deuda, poniendo en peligro los puntajes crediticios. De manera similar, se espera que ciertos temas, como los impuestos sobre la renta y la planificación de la jubilación, eventualmente resulten útiles para todos.

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

¿Tienes alguna pregunta?

No dudes en contactarme

Recuerde que las personas con conocimientos financieros generalmente son menos vulnerables al fraude financiero.

Una base sólida de educación financiera puede ayudar a respaldar varios objetivos de vida, como ahorrar para la educación o la jubilación, usar la deuda de manera responsable y administrar un negocio.