Portafolios de inversión personalizada

Consejería en creación de portafolios de inversión personalizados

¿Por qué es necesario el coaching en la creación de portafolios de inversión?

El objetivo del coaching y consejería, es que puedas sumergirte en el mundo de las inversiones, para crecer y lograr una paz financiera, es decir, que puedas vivir sin preocupaciones constantes por tu dinero. Pues tendrás la certeza de que tu dinero está siendo manejado de la manera correcta.

Te acompañaré en cada paso del proceso de creación de tu portafolio de inversión personalizado. Si no entiendes como funcionan realmente estos portafolios, no te preocupes, la intención es que en ningún momento te sientas solo, sino que tengas la seguridad de que estás siendo aconsejado y guiado por un profesional en el tema, con quien podrás expresar todas tus inquietudes.

Todas las personas buscan la forma de multiplicar su dinero, con el fin de tener la oportunidad de vivir mejor tanto ahora como en un futuro. Todo esto se puede conseguir al encontrar la mejor manera de invertir, teniendo en cuenta las mejores alternativas que le permitan combinar dos factores de vital importancia: rentabilidad y seguridad.

¿En qué consiste un portafolio de inversiones?

Con este nombre se le conoce a un conjunto de instrumentos financieros, con activos de una o varias clases, que buscan un balance óptimo por medio de la disminución de riesgos y maximización de retornos.

En otras palabras, un portafolio de inversiones se crea y configura con el fin, de que te permita incrementar tus ahorros y tu patrimonio financiero a lo largo de tu vida. En definitiva, te es útil para hacer trabajar tu dinero, crecerlo, y a un determinado plazo obtener ganancias.

Este portafolio puede estar compuesto por:

Fondos cotizados
Fondos de inversión
Fondos indexados
Acciones
Bonos
Materias primas (como petróleo u oro)

Para lo cual es necesario observar y comparar sus precios y cotizaciones.

Este portafolio puede estar compuesto por:

Fondos cotizados
Fondos de inversión
Fondos indexados
Acciones
Bonos
Materias primas (como petróleo u oro)

Para lo cual es necesario observar y comparar sus precios y cotizaciones.

Invertir en el mercado de valores es importante, pero debe diversificarse para ingresar a diferentes mercados y tipos de activos financieros.

Para ganar dinero y aumentar su dinero de manera exponencial, es necesario construir un portafolio basado en su nivel de riesgo, edad y finanzas familiares.

Si bien los portafolios de inversión pueden variar en cuanto a composición, esto depende de factores internos como la perspectiva de inversión y el perfil del inversionista, mientras que los factores externos como eventos macroeconómicos, valuaciones de mercado, expectativas inflacionarias o el aumento de valor en divisas, también desempeñarán un papel importante en la conformación de los mismos.

El mercado de valores ofrece una variedad de activos con diferentes combinaciones de rendimientos y de riesgos que en la actualidad las empresas utilizan, con el fin de obtener rendimientos o dividendos y contribuir al aumento del capital propio o de la empresa. Esta operación, si no es realizada de manera correcta puede generar desde la falta de liquidez hasta la pérdida de dinero. Por tal motivo, la creación de portafolios de inversión se convierte en una herramienta fundamental para la toma de decisiones permitiéndole a las empresas que los remanentes de tesorería sean utilizados como inversión y que estos mismos obtengan rendimientos fructíferos y satisfactorios.

¿Qué debemos considerar para crear nuestro portafolio de inversión?

La idea es crear el mejor portafolio posible sin exceder el máximo nivel de riesgo que pueda asumir.

Siempre que alguien me pregunta acerca de alguna inversión, le respondo que, debe pensar en un conjunto de instrumentos y no solo en uno, es decir, en construir un portafolio diversificado.

Puesto que, un portafolio de inversiones es precisamente una colección de distintos instrumentos de inversión, de diferente naturaleza. Existen diferentes clases, por ejemplo: acciones de empresas de varios países (y tamaños), bonos que cotizan en mercados y monedas diversas, bienes raíces, criptomonedas, entre muchos otros. Hay una amplia variedad y todos se comportan de manera diferente; algunos se desempeñan mejor en épocas de expansión, mientras que otros lo hacen en momentos de recesión. Por ello siempre recomiendo tener un poco de todo.

Como asesor financiero, te recomiendo pensar detenidamente qué tipos de activos debes o te gustaría incluir en tu portafolio.

Tal vez, en este punto, las cosas se compliquen un poco, porque la idea es lograr una combinación armoniosa, que sea adecuada de acuerdo a tu tolerancia al riesgo (hay personas que deben invertir de manera más conservadora, porque sufren por la volatilidad de los distintos mercados, mientras que otros son mucho más tolerantes). Sin embargo, además de esto, existe otra variable importante: el tiempo de inversión, porque una inversión a cinco años no es lo mismo que una inversión a 30 años.

La idea es encontrar la mejor combinación posible (la combinación que te pueda proporcionar el mejor potencial de retorno dentro del rango de inversión que tienes), pero que no exceda el nivel máximo de riesgo que estás dispuesto a asumir.

Por ello, generalmente, debemos considerar lo siguiente:

Los objetivos de inversión:

Determinar que quieres lograr mediante el ahorro e inversión es prioridad fundamental que debes tener en cuenta desde el primer momento. Puesto que es muy distinto conformar un portafolio de inversión para la compra de un televisor, que para tu retiro. O en dado caso que tengas deudas, tu primer objetivo debe ser liquidarlas.

Capacidad de ahorro:

Si estás dispuesto a realizar una inversión para alcanzar un fin específico, primero debes generar los excedentes necesarios para llevarla a cabo; esto se logra con el famosísimo “ahorro”. No es novedad que todos en algún momento realizamos compras innecesarias, por lo que es conveniente revisar tus patrones de consumo, con el fin de controlar tus gastos, y definir cuáles puedes disminuir o recortar definitivamente. Esto te permitirá ahorrar una mayor cantidad de dinero.

Liquidez necesaria:

En cualquier portafolio de inversiones es necesario tener un porcentaje de liquidez que permita afrontar con amplitud cualquier imprevisto, o situación de emergencia que pudiese surgir. Por ello, es importante tener siempre la disponibilidad inmediata de un monto.

Plazo para mantener la inversión:

El plazo está estrechamente relacionado con tus objetivos de inversión. Entre mayor sea este, mayores riesgos podrás asumir y, por tanto, tendrás la expectativa de obtener un mejor rendimiento.

Conocimiento sobre los diferentes instrumentos de inversión:

Jamás debes invertir en instrumentos cuyas características o cuyo funcionamiento no comprendas totalmente, ya que de lo contrario te llevarás sorpresas desagradables. Por cuestiones como esta, la consejería es un gran beneficio, ya que, iré de la mano contigo a lo largo de este proceso, explicándote que cosas son convenientes para ti y para tu inversión.

Protección contra la inflación:

En cualquier inversión que se pretenda realizar, es importante considerar que la expectativa de rendimientos debe superar la tasa esperada de inflación. Siempre se debe buscar instrumentos que puedan preservar el poder adquisitivo de nuestro patrimonio a lo largo del tiempo o que garanticen una tasa real.

Protección contra devaluaciones:

Siempre es conveniente que cuente en su cartera de inversiones con un porcentaje razonable de instrumentos que proporcionen cobertura contra posibles devaluaciones.

Diversificar:

Esto significa invertir nuestro patrimonio en distintos instrumentos, esto reduce significativamente los riesgos asociados a los instrumentos de manera individual.

Actitud frente al riesgo:

Todas las personas que tengan una inversión de largo plazo, es decir, por lo menos 10 años, deberían invertir una parte de sus recursos, hasta un porcentaje con el cual no se sientan incómodas, en instrumentos de renta variable, como las acciones, ya que por lo general tienen mayores expectativas de rendimiento.

Los rendimientos que se espera obtener:

Cada persona, individualmente, debe tener ciertas expectativas de ganancia. Es importante mencionar que, por lo general, a mayor riesgo asumido, mayor ganancia esperada, y viceversa.

Contáctame

Ahora conoces un poco más acerca de los puntos que hay que tener en cuenta a la hora de crear un portafolio de inversiones. Probablemente sean complejos de entender, pero para eso estoy yo aquí, te ayudaré y te aconsejaré en cada paso de este largo, pero satisfactorio viaje a las inversiones.