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¿Qué es el presupuesto 70-20-10?

Si no sientes que realmente tienes un control sólido sobre tus finanzas, una posible causa podría ser el uso de un método de presupuestación que no funciona. Si bien no todo el mundo necesita un presupuesto equilibrado hasta el último centavo, algún tipo de estrategia o plantilla de presupuesto es realmente importante si deseas saber a dónde va tu dinero mes tras mes. El presupuesto 70-20-10 es uno de los numerosos marcos presupuestarios que existen, y podría ser la herramienta que estás buscando.

Si has intentado hacer un presupuesto en el pasado y “fracasaste”, tal vez sea hora de reconsiderar tu plan. Puedes tener éxito en el presupuesto, solo necesitas la forma correcta de hacerlo.

¿Cuál es el presupuesto 70-20-10?

Es una versión reducida y simplificada de la elaboración de presupuestos. 

El presupuesto 70-20-10 se refiere al porcentaje de tu sueldo neto que dedicas a cada una de las tres categorías principales: gastar, ahorrar y donaciones. 

En el presupuesto de 70-20-10, asignarías el 70% de tus ingresos mensuales a los gastos, el 20 % a los ahorros y el 10 % a las donaciones. (El pago de la deuda puede incluirse o reemplazarse en la categoría de «dar» si eso se aplica a tu situación).

Analicemos cómo el presupuesto 70-20-10 podría funcionar para tu vida.

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Calcula tus ingresos antes de configurar tu presupuesto 70-20-10

¿Un buen primer paso antes de desglosar todos tus gastos, ahorros y donaciones? Calcular cuánto dinero ganas. 

Asegúrate  de tener en cuenta los ingresos de tu cónyuge o pareja, si comparten los ingresos y los gastos del hogar. Si tu ingreso es variable, por ejemplo, si aceptas trabajos independientes o trabajas en un campo impredecible, haz tu mejor estimación para un ingreso mensual promedio.

El 70% de los ingresos es para gastar

En primer lugar, tendrías que poder vivir con el 70% de tus ingresos. Más exactamente, el 70% de tu sueldo neto o ingresos netos, es decir, después de impuestos . Por lo tanto, debes incluir todas tus necesidades en esta categoría, junto con cualquier lujo que cueste dinero.

Una vez que conozcas tu ingreso semanal o mensual, puedes hacer las matemáticas simples de calcular cuánto sería el 70%. Esa es la cifra que necesitas para mantener todos los gastos de tu vida.

Tipos de gastos a incluir en el presupuesto 70-20-10

Bueno, simplemente, incluirías todos tus gastos aquí. Cualquier cosa en la que gastes dinero entra en esta categoría. 

Una forma de desglosar la categoría de gastos es observar tanto los gastos fijos como los gastos variables. Tus gastos fijos son los que tienen una cantidad fija a pagar cada mes, estos son los gastos “fáciles” de calcular porque no cambian de un mes a otro. Mientras que los gastos variables son aquellos que pueden fluctuar dependiendo de las circunstancias.

Gastos fijos

Gastos variables

El 20% de tus ingresos es para ahorrar

La segunda categoría es mucho más pequeña pero no menos importante que tus gastos. En el presupuesto 70-20-10, debes destinar un 20% de tus ingresos totales a los ahorros.

Por supuesto, uno de los principales obstáculos que enfrentan muchas personas para ahorrar dinero es que es posible que simplemente no tengan el dinero disponible para ahorrar. Es muy difícil ahorrar cuando vives de cheque en cheque. Así que no te castigues si no has podido ahorrar dinero en los últimos años.

Sin embargo, todos deben tener como objetivo ahorrar una parte decente de sus ingresos. Todos necesitamos un fondo de emergencia y ahorrar más a largo plazo (jubilación). Considera algunas de estas maneras de ahorrar dinero de tu salario.

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Fondo de emergencia

El fondo de emergencia es esa suma de dinero de la que se puede hacer uso en caso de emergencias o eventos inesperados.

Tener que arreglar tu automóvil después de una avería en la carretera, llamar a un plomero para que arregle ese grifo que gotea, pagar un copago médico repentino o comprar un boleto de avión para el funeral de un familiar querido pueden ser ejemplos de situaciones de emergencia.

Además de los fondos para cubrirlo cuando surjan uno o dos costos inesperados, debes crear lo que algunos llaman un fondo de emergencia «completo». Por ejemplo, puedes comenzar con un pequeño fondo de $10,000 o $20,000 como primer objetivo. Eso te dará un poco de tranquilidad.

Pero, ¿y si pierdes tu trabajo? ¿O si tú y tu cónyuge son despedidos? Es posible que necesites dinero para cubrir tus facturas durante semanas o meses. Un fondo de emergencia más sólido suele ser de 3 a 6 meses de gastos básicos de subsistencia. Para esto, debes ajustarte solo a lo esencial: hipoteca/alquiler, transporte al trabajo, comestibles y cualquier otro gasto no negociable.

Fondos de amortización (para gastos futuros)

Un tipo diferente de cuenta de ahorros a considerar en tu presupuesto 70-20-10 es lo que llamamos fondos de amortización. Estos son para los gastos más grandes que pueden surgir de vez en cuando. 

Por lo general, tampoco es una buena idea canalizar todos tus fondos de amortización en tu fondo de emergencia regular, eso podría hacer que sea demasiado fácil gastarlo en las cosas equivocadas. Puedes configurar diferentes cuentas en el mismo banco para diferentes tipos de fondos de amortización.

Luego, simplemente configura depósitos automáticos en cada uno. Con el tiempo, ya sea  de $100 pesos al mes, o $1,000 pesos al mes, ese fondo de amortización crecerá. El objetivo es tener suficiente dinero para cubrir los costos que razonablemente pueden esperar, pero que no siempre puedes calcular exactamente por adelantado.

Los fondos de amortización pueden parecer mucho para manejar después de llenar tu fondo de emergencia, pero valen la pena el esfuerzo. Harán que sea menos probable que recurras a tu fondo de emergencia, porque te has preparado para este tipo de gastos. Además, los gastos que suceden «de vez en cuando» no serán una sorpresa.

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Ahorros para la jubilación

Dentro del presupuesto 70-20-10, también puedes destinar parte de tu 20 % a fondos de jubilación. Una vez que hayas establecido tu fondo de emergencia y algunos fondos de amortización, pónte a trabajar en la jubilación.

La jubilación es un gran objetivo para el cual prepararse, pero cuanto antes puedas comenzar, mejor estará. El tiempo es una de las herramientas más poderosas en los ahorros para la jubilación.

Ahorros universitarios para los hijos

Otra pieza importante de ahorro que debes tener en cuenta si eres padre es una cuenta universitaria para tus hijos. 

Después de cubrir todos tus gastos y otros ahorros esenciales (y no descuides la jubilación), puedes pasar a los ahorros para la universidad. Ayuda a tus hijos a obtener una excelente educación sin préstamos estudiantiles excesivos .

Al igual que con cualquier tipo de ahorro, cuando se trata de la planificación universitaria, cuanto antes comiences, mejor. Eso no significa que no debas ahorrar nada si tu hijo ya está en la escuela secundaria, pero es mejor comenzar cuando es más pequeño.

El 10% de sus ingresos es para pagar deudas o dar

En el presupuesto 70-20-10, el 10 % final de tu dinero está destinado a donaciones. Esto puede significar donaciones a organizaciones benéficas o regalos a seres queridos para bodas, graduaciones y similares o en dado caso, para el pago de deudas.

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Pago de la deuda

Puedes elegir cómo calcular este 10% final de tus ingresos. Si enfrentas muchas deudas, podrías concentrarte principalmente en eso en lugar de dar/donar. En particular, si tu deuda tiene una tasa de interés alta, es una buena idea pagarla rápidamente. 

Si has tenido muchas deudas, probablemente has experimentado algunos niveles de estrés por deudas. Averiguar el plan de juego adecuado para ti puede ayudar a encaminarte hacia la libertad de deudas.

Conoce cuál método de pago de deudas es mejor para ti, en mi artículo “Método Avalancha VS Método Bola de Nieve: ¿Cuál es el adecuado para ti?”

Dar o compartir

Una parte de la categoría final del 10% puede destinarse a dar algo que tenga significado para ti. Puede ser un tipo de donación formal, con montos regulares todos los meses a la misma organización, o puede variar su donación mes a mes.

Muchas personas hacen de las donaciones a su lugar de culto una prioridad. Algunas tradiciones religiosas llaman a esto un “diezmo”.

Otra parte de tus donaciones puede ser en forma de donaciones a organizaciones benéficas u organizaciones sin fines de lucro.

Prueba el presupuesto 70-20-10

A estas alturas, probablemente ya tengas una buena idea de si te gusta o no el presupuesto 70-20-10. En mi opinión es un método bastante simple y directo de presupuestación. 

Aprende a cómo crear un presupuesto que sea mejor para ti. Y suscríbete a mi canal de YouTube para obtener consejos sobre todo lo relacionado con las finanzas personales.

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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