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¿Qué es un crédito hipotecario?

Conoce qué es un crédito hipotecario, su funcionamiento y sus características. ¿Estás por comenzar con tu patrimonio? Esta información puede ayudarte.

Cuando una persona piensa en comprar una casa, una de las dudas más comunes es ¿dónde conseguir el dinero para pagarla? La realidad es que pocos tienen la capacidad de adquirir una casa con pago de contado, por ello existen distintos tipos de financiamiento. En este artículo te explicaré qué es un crédito hipotecario.

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¿Qué es un crédito hipotecario?

Es un préstamo para la compra de una propiedad dejando como garantía el valor de la misma propiedad. Este tipo de producto financiero implica realizar pagos periódicos con el objetivo de cubrir el total del préstamo más los intereses correspondientes.

Ahora que conoces qué es un crédito hipotecario veamos su funcionamiento.

¿Cómo funciona un crédito hipotecario?

Dependiendo de la entidad o institución a la que te acerques para solicitar un crédito hipotecario, serán las alternativas que se te presenten de cómo poderlo utilizar, algunas de ellas son:

Comprar una casa.

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Construir una vivienda.

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Comprar en preventa.

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Obtener mayor liquidez.

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Remodelar tu casa.

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Sustituir tu crédito actual.

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Adquirir un terreno.

Una recomendación que te hago, es que la mensualidad que vayas a pagar por tu crédito hipotecario, no sea superior al 30% de tus ingresos.

Principales características del crédito hipotecario

Posterior a descubrir qué es un crédito hipotecario y entender su funcionamiento, te presentaré algunas de sus características. ¡Toma nota!

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¿Qué factores debes considerar al elegir un crédito hipotecario?

Existen muchas alternativas de financiamiento para adquirir una vivienda con distintos esquemas de crédito, ¿cómo identificar el que responde mejor a tus necesidades? Aquí te mencionaré qué factores debes considerar antes de realizar tu elección.

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El Costo Anual Total (CAT)

Es un porcentaje anual que engloba la mayoría de los gastos que involucra tu crédito (intereses, comisiones y seguros). Te ayuda a darte una idea de lo que te costará el crédito hipotecario.

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La tasa de interés

Es el costo que debes pagar por el dinero que te prestaron; considera que las tasas pueden ser: fija, variable, variable con tope y mixta.

La Moneda

No todos los créditos hipotecarios en nuestro país son en pesos, también se adquieren bajo esquemas como Veces Salarios Mínimos (VMS) o las Unidades de Inversión (UDIs).

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Pago a capital (amortización)

Monto de la mensualidad que va directamente al pago de tu deuda. Lo común es que durante los primeros años (5 a 10), poco más del 80% de los pagos que realices sea para pagar intereses.

El plazo (vida del crédito)

Tiempo máximo que tienes para pagar a la institución financiera el dinero que te prestó, puedes contratarlo desde cinco hasta 30 años.

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Monto del préstamo (aforo)

Cantidad de dinero que te presta la institución en proporción al valor del inmueble, generalmente el aforo es del 80% del valor de la vivienda.

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La oferta vinculante

Contiene cuánto te costaría (en pesos y centavos) adquirir tu casa si contratas un crédito con cierta institución financiera. La puedes solicitar sin costo alguno con la institución que ofrece el crédito.

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Tus ahorros

Antes de solicitar un crédito hipotecario revisa a cuánto ascienden tus ahorros, deberás cubrir una serie de gastos iniciales que el crédito no absorbe (enganche, avalúo, comisión por apertura, gastos de investigación y de escrituración).

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Los seguros

Al contratar un crédito hipotecario también deberás pagar una cantidad por concepto de seguros, vienen contemplados dentro de las mensualidades del crédito, lo más común es que te incluyan seguro de vida y seguro de daños.

En conclusión…

Para liquidar tu deuda antes del plazo acordado o pagar menos intereses, puedes realizar pagos anticipados directamente a capital. Para que esto sea realmente una ventaja, considera que al realizarlos no afectes tu liquidez y hazlo durante los primeros años del crédito.

Ahora que ya sabes qué es un crédito hipotecario, debes saber que este tipo de préstamo requiere un compromiso a largo plazo, por lo que planificar tus finanzas es de suma importancia.

No debes de olvidar que tu inmueble queda como garantía, por esta razón, antes de obtener un crédito hipotecario, te recomiendo analizar bien todos los detalles del mismo.

Te invito a leer mi artículo «¿Cómo funciona el crédito? Lo que necesitas saber» para estar más informado sobre el tema.

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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