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¿Qué es un plan financiero y para qué sirve?

Es probable que ya estés haciendo muchas cosas bien para asegurarte de que tus finanzas estén en un buen lugar. Tal vez estás guardando dinero cada mes en una cuenta de ahorros. O tal vez estás haciendo aportes regulares a una cuenta de jubilación. Lo que estás haciendo es planificar financieramente para el futuro, pero ¿eso es un plan financiero? ¿qué es un plan financiero, exactamente? A continuación te lo explico más detalladamente.

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¿Qué es un plan financiero?

Alguna vez te preguntaste ¿qué es un plan financiero? Si el concepto te parece un poco confuso, no estás solo. 

En pocas palabras, un plan financiero es una hoja de ruta para tus finanzas que está diseñada para ayudarte a alcanzar tus metas. Te muestra cómo las diferentes partes de tu vida financiera (como tus inversiones, cuentas de jubilación, ahorros, planes de pago de deudas e incluso seguros) trabajan juntas para llevarte a donde quieres estar financieramente. 

Un plan financiero sólido incluirá estrategias flexibles para hacer crecer tu dinero con el tiempo y para protegerlo de las dificultades que la vida inevitablemente te presentará.

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¿Para qué sirve un plan financiero?

Para conocer la importancia del plan financiero es importante que primero tengas claro qué es un plan financiero. Una vez comprendido el concepto, dejame decirte que la creación de un plan financiero es crucial:

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Para hacer frente a la inflación

Probablemente habrás escuchado a tus abuelos decir: “todo era tan barato en mis tiempos”. Es cierto, hace veinte años,  el café, la ropa, la gasolina y otros productos eran mucho más baratos. Este fenómeno de aumento de precios a lo largo de los años se conoce como inflación. 

De esta forma, la inflación se come tus ahorros, reduce el poder adquisitivo con el tiempo y tienes que pagar más dinero para comprar los mismos bienes. Puedes combatir la inflación invirtiendo en vías que te ofrezcan mejores rendimientos con el tiempo. Pero para esto, la creación de un plan financiero es fundamental.

Para crear un fondo de contingencia o emergencia

El futuro es incierto, y cualquier cosa puede pasar en cualquier momento. 

Si bien es bueno siempre esperar lo mejor, es necesario planificar lo peor. Una pérdida repentina de trabajo o una emergencia médica inesperada puede sacudir considerablemente tus finanzas. 

Es por eso que, necesitas tener un fondo de emergencia para hacer frente a estos problemas. Es recomendable mantener una cantidad equivalente a 6 meses de salario como fondo de contingencia. Esto se puede invertir en un fondo líquido para  acceder al dinero rápidamente en caso de emergencia.

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Para crear un fondo de jubilación

Puedes disfrutar más tiempo con tu familia, explorar tus pasiones y sueños y viajar alrededor del mundo. Pero hay una pregunta crucial que debes considerar: ¿cómo puedes financiar todos estos gastos? Debes tener una cantidad adecuada de dinero para asegurarte de disfrutar al máximo de tu vida de jubilado. 

Esto es posible al tener un plan  que proporcione ingresos regulares después de la jubilación.

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Para administrar tu dinero de la mejor manera posible

Satisfacer las necesidades de los miembros de su familia puede ser complicado. Es posible que tu hijo adolescente quiera ir a un campamento durante el verano mientras tu hijo mayor está listo para ir a la universidad. En finanzas personales, la planificación es vital, no solo te ayuda a comprender las necesidades de tu familia, sino también cómo puedes satisfacerlas.

Pero para esto, necesitas administrar tu dinero de la mejor manera posible. Entonces, cuando identifiques las necesidades de tu familia y hagas que tu dinero trabaje activamente para lograrlas, puedes esperar a ver buenos resultados.

Un plan financiero comienza con tus metas

Ahora que ya conoces qué es un plan financiero y para que te puede ayudar, no pierdas más tiempo y crea el tuyo. Puedes apoyarte de mi artículo «10 pasos para crear un plan financiero sólido«.

Recuerda que el primer paso para crear un plan financiero es sentarte y pensar en lo que realmente quieres ahora y en el futuro.

Benjamin Franklin ha dicho acertadamente: “Si fallas en planificar, estás planeando fallar”.

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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