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Señales de que puede necesitar un asesor

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Actualmente, cualquier persona puede trabajar con asesores financieros a cualquier edad y en cualquier etapa. No es necesario tener un patrimonio neto elevado. Simplemente busque un consultor que se adapte a su situación.

La decisión de solicitar ayuda profesional con su dinero es personal, pero cada vez que se sienta abrumado, confundido, estresado o asustado debido a su situación financiera, será un buen momento para buscar un asesor financiero.

Cuando se sienta financieramente seguro, también puede contratar a un asesor financiero, para confirmar que está trabajando en la dirección correcta. El asesor puede sugerir posibles mejoras al plan para ayudarlo a lograr sus objetivos de manera más efectiva.

Finalmente, si no tiene el tiempo o el interés para administrar las finanzas, esa es otra buena razón para contratar a un consultor financiero.

 

Razones generales por las que podría necesitar la ayuda profesional de un asesor.

Nada de sus ahorros está invertido o no sabe cómo invertir

Vivimos en un mundo inflacionista, todo el dinero que se guarda en efectivo o en una cuenta de bajo interés pierde valor cada año. Invertir es la única manera de hacer crecer su dinero, y a menos que tenga unos ingresos excepcionalmente altos, invertir es la única manera en que la mayoría de la gente tendrá suficiente dinero para jubilarse.

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Tienes inversiones, pero pierdes dinero constantemente

Incluso los mejores inversores pierden dinero cuando el mercado baja o cuando toman una decisión que no resulta como esperaban. Pero, en general, la inversión debería aumentar considerablemente su patrimonio neto. Si no lo hace, contratar a un asesor financiero puede ayudarle a descubrir lo que está haciendo mal y corregir el rumbo antes de que sea demasiado tarde.

No tiene un plan patrimonial actual

Un asesor financiero también puede ayudarle a elaborar un plan de sucesión para asegurarse de que sus activos se manejen de acuerdo con sus deseos después de su muerte. Y si no está debidamente asegurado (o no ha tomado una decisión por no saber qué seguro es más conveniente), un asesor financiero puede ayudarle. De hecho, el asesor puede ofrecer una opinión menos parcial que la de un agente de seguros.

Ayudarle a alcanzar sus objetivos

Los asesores financieros pueden ayudarle a invertir y a alcanzar sus objetivos a largo plazo de muchas maneras.

Experiencia

Los asesores financieros saben más sobre inversión y gestión del dinero que la mayoría de las personas. Pueden guiarle para tomar mejores decisiones de las que podría tomar por su cuenta.

Responsabilidad

Los asesores financieros le ayudan a mantenerse en el camino convenciéndole de que no tome decisiones emocionales sobre su dinero. Por ejemplo, comprar una acción que se ha disparado o vender todos sus fondos de acciones cuando el mercado se desploma.

Asesoramiento

Está en el nombre: los asesores financieros pueden hacer sugerencias sobre las mejores estrategias para cuidar sus finanzas. Esto puede incluir todo, desde qué inversiones hacer hasta qué seguro comprar.

Evolución

A medida que las circunstancias de su vida cambian, un asesor financiero puede ayudarle a ajustar su plan financiero para que siempre se adapte a su situación actual.

Acción

Muchas personas no toman las medidas que deberían tomar para gestionar sus finanzas porque están demasiado ocupadas o no saben hacer oír Contar con un asesor financiero significa que este puede ocuparse de lo que usted no tiene tiempo y asegurarse de que su dinero se emplea de la mejor manera.

Diez rasgos de los asesores financieros de éxito

La elección de un asesor financiero de confianza y con conocimientos es una de las decisiones de inversión más importantes que va a tomar. ¿Qué es lo que hace a un buen asesor? He aquí una lista de los 10 aspectos más importantes que debe considerar:

Tienen una buena reputación.

Conseguir una buena recomendación de un amigo o familiar puede ser el primer paso para encontrar el asesor financiero adecuado. Considere los antecedentes y la reputación de la empresa para la que trabaja el asesor. ¿Son locales? ¿Tienen un sólido historial de éxitos? Desconfíe de los planificadores que parecen ser demasiado buenos para ser verdad: normalmente lo son.

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Adoptan un enfoque proactivo.

Los buenos asesores mantienen las líneas de comunicación abiertas, poniéndole al día sobre los problemas y las oportunidades financieras actuales. Ayudan a que los conceptos financieros complejos sean fáciles de entender. Un asesor financiero que oculta información o no se toma el tiempo de explicar claramente sus recomendaciones no merece su tiempo (ni su dinero).

No se dejan llevar por el pánico.

Encontrar un asesor que sea paciente y no se deje llevar por el pánico es fundamental para el éxito. Usted quiere un planificador que siempre esté evaluando qué opciones son las mejores para usted, pero que no se desvíe de un plan estratégico bien pensado. Evite a los asesores que están constantemente haciendo la última selección de acciones con un sentido de urgencia; puede que no tengan su mejor interés en el corazón. No debería haber ningún sentido de urgencia cuando se trata de una inversión sólida que conduzca a un crecimiento a largo plazo.

Invocan confianza y seguridad.

Necesita un asesor financiero en el que pueda confiar para tener confianza en sus recomendaciones. Si se siente nervioso, temeroso o estresado tras las conversaciones con su asesor, confíe en sus instintos y ponga fin a la relación.

Es un profesional financiero con experiencia.

Todos los asesores financieros legítimos deben tener una experiencia significativa en el sector de los servicios financieros o algún tipo de certificación reconocida por el sector. En cualquier caso, asegúrese de verificar la experiencia y las credenciales de su asesor. Haga su debida diligencia; es su mejor protección para asegurarse de que está tratando con un asesor de buena reputación.

Tienen una visión global de sus finanzas.

Un buen asesoramiento financiero se basa en algo más que su nivel de ingresos o los tipos de activos en los que invierte. Un buen asesor financiero se tomará el tiempo necesario para conocer su situación financiera completa, investigando sus necesidades bancarias, de inversión, de seguros y de crédito. Solo si conoce sus hábitos de gasto, sus obligaciones de deuda, sus objetivos vitales y otros aspectos, un asesor financiero puede empezar a desarrollar una estrategia significativa y precisa.

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Tienen un equipo de apoyo.

Un buen asesor debe tener acceso a una amplia gama de expertos para satisfacer sus necesidades específicas. Un enfoque de equipo garantizará que usted obtenga el asesoramiento profesional que necesita para cumplir cualquier objetivo especializado de inversión, gestión de patrimonio, seguros o gestión de la deuda.

Tienen una estrategia clara.

Al igual que no haría un viaje a través del país sin un mapa, no debería intentar dirigir su futuro financiero sin una dirección clara. Y si las circunstancias de la vida cambian, como suele ocurrir, su asesor debe tenerlas en cuenta y ayudarle a revisar su plan financiero.

Trabajan con usted.

Un buen asesor financiero se reunirá con usted -y con sus seres queridos- regularmente a lo largo del año. Y ese nivel de atención debería continuar cada año de su relación. Demasiadas veces, las personas se reúnen con un asesor, desarrollan un plan y luego se limitan a recibir extractos por correo.

Los asesores no ponen sus intereses en primer lugar.

Los asesores profesionales adaptan su plan para alcanzar sus objetivos. No le imponen productos simplemente para cumplir con la cuota o para obtener la mayor comisión. Compruebe si su asesor representa una amplia gama de productos y opciones de servicio o si se limita a las soluciones propias que vende su empresa.

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Autor

Daniel Ortiz

Soy un emprendedor y entusiasta de la tecnología financiera. Mi objetivo es ayudar a las personas a fortalecer su educación financiera para que logren tomar mejores decisiones.

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